Часто владельцы вынуждены восстанавливать недвижимость после пожара, подтопления, наводнения или «стараний» третьих лиц. Имущество могут украсть или повредить намеренно. Для создания финансовой безопасности собственность страхуют, чтобы при наступлении неблагоприятных обстоятельств получить денежное .

Нормативная база

Страхование имущества – это один из видов страхования, которое распространяется на имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением собственностью. Применяется в добровольной или обязательной форме.

Нормативная база складывается из:

• главы 48 ГК РФ (статьи 927-970);
• закона об организации страхового дела от 27.11.1992 года № 4015-1 ;
• подзаконных нормативных актов;
• судебной практики.

По договору компания возмещает клиенту убытки, если они наступили из-за оговоренного сторонами случая. Размер покрытия не должен превышать величину страховой суммы, а также общую стоимость поврежденного объекта.

Кто может быть страхователем

Клиентами могут быть юридические компании и полностью дееспособные граждане. Заключить договор вправе не только собственник, но и арендатор, временный владелец, пользователь. Важно, чтобы интерес в сохранении собственности был основан на договоре или правовом акте о владении или собственности. В противном случае контракт может быть признан недействительным.

Возмещение получает страхователь или выгодоприобретатель, если договор заключен в его пользу.

Страхование имущества юридических лиц

Юридические лица владеют основными фондами и оборотными средствами. Вещь может находиться в собственности, аренде, совместном пользовании, на переработке, хранении, реализации и т.д. Под защиту попадают следующие объекты:

• недвижимость;
• оборудование;
• отделка помещений;
• инженерные системы;
• убытки, возникшие из-за перерыва в деятельности;
• сырье;
• товары;
• готовая продукция;
• инвентарь;
• мебель;
• гражданская ответственность при использовании собственности.

Не включают в соглашение вещи, которые находятся в местности с частыми стихийными бедствиями, плохой экологией. Нельзя включить в контракт ветхие строения, деньги на счетах, ипотечную недвижимость, дороги и парковки.

Страхование имущества физических лиц, перечень субъектов

Физические лица вправе защитить любую собственность, как свою, так и доверенную им на ответственное хранение.

В перечень объектов входит:

Обычно, страховая компания отказывается включать в полис имущество в аварийном состоянии, неисправное оборудование, вещи с признаками внешних и внутренних повреждений.

Кто может страховать имущество?

Страховщик – это юридическое лицо, которое получило лицензию на право заниматься страховой деятельностью. Лицензированием занимается Банк России (ЦБ РФ).

Компания, решившая заняться хеджированием, должна выполнить лицензионные условия и соответствовать следующим требованиям:

• иметь уставный капитал от 120 000 000 руб.;
• не допускать участие иностранных инвесторов в уставном капитале более 49 %;
• работать как юридическое лицо (акционерное общество, государственное или смешанное страховое общество, общество взаимного страхования и т.д.);
• принять в штат сотрудников с достаточной квалификацией в этой области.

На рассмотрении Государственной Думы находится закон, предусматривающий повышение размера уставного капитала для этого вида защиты до 300 000 000 руб. Изменения планируют ввести в силу в 2019 году.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование подразумевает, что лицо по собственной инициативе страхует собственность от различных рисков. Условия и размер возмещения оговариваются в момент подписания договора. У клиента есть возможность выбрать компанию с подходящими тарифами. Он также вправе сам подбирать перечень рисков, которые будут включены в контракт.

Под этот вид защиты попадает собственность, затрагивающая личные интересы владельца:

• недвижимость (дом, квартира, нежилой объект недвижимости, земля и т.д.);
• движимые вещи (мебель, бытовая техника, автомобиль и т.д.);
• ценные бумаги;
• банковский депозит;
• животные (домашний скот);
• другие объекты.

Часто компании отказываются заключать договор на такие объекты, как документы, фотографии, комнатные растения, кошки и собаки.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование предусмотрено для собственности, которая должна быть защищена от убытков в силу закона. В перечень объектов, которые страхуются обязательно, входят:

• автомобиль (ОСАГО);
• опасные объекты (шахты, рудники, склады ГСМ, мукомольные фабрики и т.д.);
• ипотечная недвижимость;
• вклады физических лиц;
• вещи пассажиров;
• система газоснабжения;
• другие вещи.

По каждому виду обязательного страхования принят конкретный закон. Например, закон о от 23.12.2003 года № 177-ФЗ , закон о гражданской ответственности перевозчика от 14.06.2012 года № 67-ФЗ и другие. Базовые тарифы утверждает Банк России.

Правила страхования имущества

Под каждый вид защиты компании разрабатывают свои правила. Они проверяются Банком России на предмет соответствия законодательству. Компании включают в регламент следующие моменты:

Программы хеджирования разрабатываются на основании принятых в компании правил.

Договор и обязательные реквизиты

Шаблон договора составляется с учетом норм законодательства, правил и программы хеджирования конкретной компании.

Контракт подписывается участниками гражданских отношений. В нем оговаривается, что при наступлении заранее оговоренных событий, повлекших повреждение или полную утрату собственности, производится выплата возмещения в целях покрытия убытков. В договор включаются обязательные условия:

• наименование и полномочия сторон;
• точный список объектов;
• перечень случаев;
• размер платежей;
• срок действия;
• сумма возмещения.

Классификация страховых случаев для страхования имущества

Страховой случай – это событие, с наступлением которого связана обязанность компании выплатить возмещение владельцу собственности. Точный список формируется в момент подписания договора. К основным рискам повреждения или утраты собственности относят:

• хищение третьими лицами (грабеж, кража, вандализм);
• пожар;
• потоп;
• стихийные бедствия (наводнение, удар молнии и т.д.);
• взрыв газового оборудования;
• падение или обрушение предметов (электрических опор, частей самолета);
• наезд транспортного средства;
• поломки.

Есть обстоятельства, которые не обязывают компанию платить возмещение. К ним относят забастовки, народные волнения, военные конфликты, гражданские войны. Если клиент нарушил условия договора, он также лишается компенсации.

К нарушениям контракта относят:

• умышленное повреждение собственности самим владельцем;
• сознательное непринятие мер по уменьшению ущерба, если была такая возможность;
• нарушение сроков извещения о наступлении событий, предусмотренных соглашением сторон.

Кроме того, деньги не выплачиваются, если собственность по решению суда конфискована, арестована, уничтожена или реквизирована.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Многие компании разрабатывают специальные программы, в которые входят стандартные риски. Они позволяют выбрать наиболее оптимальный вариант для каждого клиента. Учитываются финансовые возможности лица, особенности имущества, индивидуальные пожелания.

На рынке предлагают следующие программы:

Каждая организация составляет индивидуальный набор программ, который может отличаться от того, что предлагают конкуренты.

Страхование объектов недвижимого имущества

Объекты недвижимости страхуют как компании, так и граждане. Физлица заключают договор в целях защиты:

• квартиры;
• дома;
• дачных строений и подсобных помещений
• ипотечной недвижимости;
• любых частных объектов от риска потери права собственности;
• несущих конструкций.

Коммерческие компании и муниципальные организации страхуют:

• здания;
• сооружения;
• помещения;
• складские комплексы;
• хозяйственные постройки;
• имущественные комплексы;
• объекты незавершенного строительства.

Стоимость и тарифы

Тарифы на полис зависят от многих обстоятельств: вида защиты, компании, размера и стоимости собственности и т.д. Для формирования общего представления стоит рассмотреть , которые предлагает Росгосстрах, ВТБ, Альфа и Ингосстрах (тарифы действуют по всей России и, практически, не отличаются для Москвы и Костромской области, например).

Так, в Росгосстрахе тарифы зависят от региона, в котором находится имущество, базовой суммы и процента от стоимости объектов. На недвижимость базовый размер устанавливается в пределах от 200 000 руб. до 900 000 руб. Процент составляет от 0,02 % до 0,7 %.

Стоимость полиса на квартиру можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Полная цена защиты двухкомнатной квартиры в г. Москве на случай пожара, залива и кражи составляет, в среднем, 4 890 руб.

В ВТБ стоимость полиса на квартиру зависит от региона, площади жилья, вида права (собственность или аренда). Предлагается три тарифа: «Стандарт», «Комфорт», «Премиум». Есть возможность составить индивидуальную программу. Сумма защиты составляет от 1 012 руб. до 3 981 руб.

АльфаСтрахование предлагает хеджировать риски по квартире, дому, отделке или ответственности перед соседями. Программа «АльфаРемонт» для квартиры стоит от 1 200 руб. до 3 600 руб.

Купить полис на квартиру в компании Ингосстрах можно по годовому тарифу от 1 050 руб. до 4 350 руб. Расчет в онлайн-калькуляторе актуален для г. Москва.

Практическим вопросам страхования частных объектов и жилья посвящен следующий сюжет.

Риск – это событие, которое может произойти и нанести ущерб имуществу. Компания Автострахование предлагает своим клиентам застраховать жилье от следующих рисков:

1. Пожар. У компании стоит на первом месте, так как пожар – это разрушительное явление, не зависящее от местоположения квартиры.
2. Затопление или просочение воды из помещений, не принадлежащих клиенту. Востребовано среди людей, недавно сделавших ремонт, но имеющих недобросовестных соседей.
3. Аварии. Это чрезвычайные ситуации, возникающие с водопроводными, отопительными, канализационными или противопожарными системами.
4. Падение летальных аппаратов и предметов, а также их обломки.
5. Наезд. Предполагает средства наземного передвижения, не принадлежавшие клиенту. Выбирают преимущественно владельцы квартиры на первом этаже.
6. Противоправные действия, выполняемые третьими лицами.

Программы и коробочное страхование

Компания Альфастрахование предоставляет своим клиентам различные программы по страхованию квартиры , в том числе так называемое коробочное страхование — когда полис уже включает в себя определенный набор условий, рисков, а также страховых сумм:

1. Добрые соседи . Это защиты от нанесения ущерба недвижимости в результате непредвиденных ситуаций.
2. Ипотека. Это комплексная программа, которая направлена на снижение трат владельца ипотеки.
3. Муниципальное страхование. Льготное страхование недвижимости, находящейся в коммунальной собственности.
4. Защита прав собственности. Это уникальная программа, которая позволяет защитить владельца от риска утраты права владения на квартиру по независящим от застрахованного лица причинам.
5. S7 Приоритет. Это зачисление бонусов для покупки авиабилетов, участие в программе доступно клиенту АльфаСтрахования, который оплатил полис для защиты недвижимого или движимого имущества.

Пример расчета стоимости полиса

Стоимость страховки зависит от многочисленных факторов, среди которых:

• потребности клиента;
• сроки и сохранность объекта страхования;
• возраст страхователя.

Итак, рассмотрим расчет стоимости на примере. Местонахождение недвижимости – Москва, площадь ее 62 м2, новостройка. Возможные риски: пожар, авария инженерных систем, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, просочение воды из соседних помещений. Объекты: отделка и оборудование (900 000 рублей), домашнее имущество (250 000 рублей), гражданская ответственность (500 000 рублей). Общая стоимость полиса составит: 3 500 + 1 550 + 3 050 = 8 100 рублей.

Общие правила

Альфастрахование действует в рамках законодательства РФ о страховании. Каждая услуга компании осуществляется с учетом отдельно сформулированных требований. Стандартный набор правил АльфаСтрахований включает следующие пункты:

1. Общие положения.
2. Сумма соглашения (страховая сумма, тарифы и премии компании).
3. Определение страхового случая и рисков.
4. Условия возмещения убытков в случае возникновения страхового случая.
5. Сроки: соглашения, обращения клиентов, рассмотрения вопроса, выплаты денежных компенсаций.
6. Условия оплаты/неоплаты.
7. Права и обязанности сторон.

Приобретение страховки на квартиру: пошаговая инструкция

Документы

Страхователь обязан предоставить в компанию соответствующее заявление и следующий набор документации:

Составление заявления

Соглашение страхования заключается на основании заявления Страхователя. Его необходимо заполнить письменно. Письменное заявление – это неотъемлемая часть договора страхования. При написании заявления необходимо указать такие сведения:

• паспортные данные;
• цель обращения: страхование квартиры (о возможности приложить копии документов на имущество, которое предполагается застраховать);
• все сведения о заявляемых на страхование объектах и предметах.

Заполненное заявление передается страховщику.Рассмотрение заявки кредитуемого лица осуществляется в течение суток с момента обращения. Далее с клиентом работает страховой агент, который разбирается с каждым конкретным случаем отдельно.

Подача бумаг

После сбора всей необходимой документации и заполнения заявления необходимо подать бумаги в фирму Альфастрахование . Сделать это можно по электронной почте [email protected] или же явиться в отделение лично.

Оформление договора

При заключении договора страхования страхователь обязуется сообщить Страховщику о всех известных ему обстоятельствах, которые имеют существенное значение для определения степени риска относительно принимаемой на страхование квартиры.

Заключение договора на основе недостоверных или ложных сведений, предоставленных Страхователем, дает право Страховщику потребовать признания недействительным соглашения страхования и применить последствия, предусмотренные законодательством РФ.

До заключения договора Страховщик или его представитель имеет право осмотреть квартиру . На основании заявления стороны принимают решение о принятии недвижимости на страхование, формулируют риски, устанавливают страховую сумму и определяют дополнительные условия страхования.

Заключение договора страхование происходит в письменной форме. Может быть заключен путем составления одного документа – договора страхования, подписанного Страховщиком и Страхователем, или же путем вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного Страховщиком. Отдельные положения соглашения могут оформляться на отдельных листах в виде Оговорок к полису.

Другие изменения условий соглашения оформляются в письменном виде на основании дополнительного соглашения к полису. Дополнения и Оговорки – это неотъемлемые части договора (полиса).

Содержит договор следующие пункты:

• Общие положения.
• Объекты страхования.
• Страховые риски.
• Страховая сумма.
• Франшиза.
• Территория страхования.
• Страховая премия.
• Вступление договора в силу, срок действия прекращения соглашения.
• Изменение степени риска.
• Права и обязанности сторон.
• Порядок определения убытков и выплаты страхового возмещения.
• Суброгация.
• Двойное страхование.
• Разрешение споров.

При заключении договора необходимо обратить внимание на следующие моменты:

Получение полиса

Для удобства клиентов компания предоставляет услуги онлайн-активации полиса. Для подтверждения информации необходимы контактные и личные данные клиента:

• Ф.И.О.;
• дата рождения;
• электронный адрес.

Для активации указать номер, дату приобретения и стоимость полиса. Все эти данные ввести в графы конкретных страховых программ. В некоторых случаях готовый полис приходит клиенту на электронную почту.

На какой срок заключается договор?

Срок страхования составляет 12 месяцев. Соглашение вступает в силу в 00 часов 6-го дня, который идет за днем уплаты полного размера страховой премии.

Правила расторжения

Договор страхования может быть прекращен в следующих случаях:

1. истечения срока его действия – в 00 часов дня, следующего за датой окончания страхования;
2. исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
3. ликвидации Страхователя;
4. ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ;
5. по соглашению сторон;
6. отказа Страхователя – от договора страхования (п. 7.6 настоящих Правил).

Альфастрахование – это популярная и надёжная страховая компания, которая уже на протяжении длительного времени защищает недвижимость от различных неприятных ситуаций. Процедура страхования несложная и очень удобная. Для этого не обязательно лично помещать отделение, так как все можно осуществить в онлайн режиме.

Правила
автострахования СК Альфастрахование

1. Субъекты страхования и общие условия.
2. Объекты страхования.
3. Страховые случаи и страховые риски.
4. Исключения из страхового покрытия.
5. Страховая сумма и страховая стоимость.
6. Страховая премия, форма и порядок ее оплаты.
7. Срок действия договора страхования.
8. Договор страхования.
9. Последствия изменения степени риска.
10. Права и обязанности сторон.
11. Порядок и условия выплаты страхового возмещения (обеспечения). Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.
12. Отказ в выплате страхового возмещения (обеспечения).
13. Переход к страховщику прав страхователя (Выгодоприобретателя) на возмещение ущерба по отношению к третьим лицам (суброгация).
14. Двойное страхование.
15. Порядок внесения изменений и дополнений в договор страхования.
16. Порядок разрешения споров и ответственность сторон.

1. Субъекты страхования и общие условия

1.1. Настоящие Правила приняты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о страховании, содержат условия, на которых ОАО "АльфаСтрахование", именуемое в дальнейшем "Страховщик", заключает договоры страхования транспортных средств, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и мест в транспортном средстве (далее - ТС) с юридическими и дееспособными физическими лицами, в дальнейшем именуемыми "Страхователями".
1.2. Страхование, осуществляемое на основании настоящих Правил, представляет собой отношения по защите имущественных интересов юридических и физических лиц, нарушаемых вследствие случайных неблагоприятных обстоятельств при эксплуатации ТС при наступлении определенных событий.
1.3. Настоящее страхование включает:
- страхование ТС и установленного на нем дополнительного оборудования;
- страхование гражданской ответственности владельцев ТС;
- страхование жизни и здоровья лиц от несчастного случая, находящихся в момент наступления страхового случая в застрахованном ТС.
1.4. Страхование осуществляется на основе договора страхования (страхового полиса), заключаемого между Страховщиком и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами.
1.5. При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся обязательными для исполнения Страхователем, Страховщиком, Застрахованным и Выгодоприобретателем.
1.6. Договор страхования на основании настоящих Правил считается заключенным в том случае, если в договоре страхования (страховом полисе) прямо указывается на их применение, сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или не его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение Страхователю настоящих Правил при заключении договора страхования удостоверяется записью в договоре страхования (страховом полисе).
1.7. Определения, содержащиеся в настоящих Правилах:
а) "Страхователь" - юридическое лицо любой из форм собственности, предприниматель без образования юридического лица, дееспособное физическое лицо, владеющее транспортным средством на праве собственности, праве хозяйственного ведения или оперативного управления, либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа и т.п.) , заключившее со Страховщиком договор страхования;
б) "Полное КАСКО" - комбинация рисков "Ущерб" и "Хищение".
в) "Частичное КАСКО" - страхование только по риску "Ущерб"
г) "Транспортные средства" - транспортные средства отечественного и иностранного производства (легковые и грузовые автомобили, колесные трактора, прицепы и полуприцепы, автобусы, мотоциклы), зарегистрированные или подлежащие регистрации органами ГИБДД.
д) "Дополнительное оборудование" - механизмы, установки, приспособления, приборы, иное оборудование, снаряжение и принадлежности, стационарно установленные на транспортном средстве не входящие в комплект поставки ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя, в том числе:
- специальная покраска;
- автомобильная теле-, радио- и аудиоаппаратура;
- оборудование салона, кузова;
- приборы;
- световое, сигнальное и другое оборудование, установленное на транспортном средстве;
- колеса в сборе, не входящие в комплектацию завода-изготовителя;
е) "Водитель" - физическое лицо, управляющее транспортным средством на законных основаниях и имеющее водительское удостоверение установленного образца на право управления транспортным средством.;
ж) "Пассажир" - находящееся в застрахованном транспортном средстве в период его эксплуатации другое физическое лицо, кроме водителя;
з) "Застрахованные лица" - водитель и пассажиры;
и) "Потерпевшие лица" - юридические и физические лица, которым причинен вред Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами).
к) "Выгодоприобретатель" - лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
л) "Несчастный случай" - внезапное кратковременное событие, произошедшее помимо воли Застрахованного лица и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям функций организма Застрахованного лица или его смерти.
м) "Требования Потерпевших лиц о возмещении причиненного им вреда" - письменные требования (в том числе в форме претензий), адресованные непосредственно Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю), а также исковые заявления в суд.

2. Обекты страхования

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (в части личного страхования - Застрахованных лиц), связанные:
а) с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, застрахованным дополнительным оборудованием, вследствие утраты, повреждения или уничтожения (угона, хищения) транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования;
б) со снижением, временным или постоянным, дохода и/или дополнительными расходами в связи с утратой трудоспособности, смертью водителя или пассажиров застрахованного транспортного средства в результате событий, перечисленных в п. 3.2.1. Настоящих Правил;
в) с обязанностью Страхователя в порядке, установленном гражданским законодательством России возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу Потерпевших лиц в связи с использованием застрахованного ТС, исключая ответственность перед пассажирами застрахованного транспортного средства, а также с компенсацией Страхователю судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда Потерпевшим лицам (Выгодоприобретателям).
2.2. На страхование принимаются технически исправные, не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений ТС, допущенные к эксплуатации на дорогах общего пользования, находящиеся на учете (или подлежащие постановке на учет) в компетентных государственных органах, уполномоченных осуществлять регистрацию ТС.

3. Страховые случаи и страховые риски

3.1. Страховыми случаями являются события, свершившиеся в период действия договора страхования (страхового полиса), предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, Потерпевшим лицам).
3.2. Рисками, по которым проводится страхование, являются:
3.2.1. "Ущерб" - повреждение или уничтожение ТС (его частей) в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, повреждение ТС животными, а также повреждение ТС в результате противоправных действий Третьих лиц;
3.2.2. "Хищение" - утрата транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, отдельных узлов, агрегатов и частей ТС в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих понятий уголовным законодательством Российской Федерации);
3.2.3. "Ущерб по дополнительному оборудованию" - повреждение или уничтожение дополнительного оборудования в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, противоправных действий Третьих лиц;
3.2.4. "Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств" - ответственность Страхователя или лиц, допущенных Страхователем к управлению ТС и указанных в договоре страхования (страховом полисе), перед Потерпевшими лицами за нанесенный имущественный или физический вред, возникший вследствие случайных событий (ДТП) при использовании застрахованного ТС Страхователем или уполномоченным им лицом/лицами.
По договору страхования, заключенному с физическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя и лиц, эксплуатирующих транспортное средство по доверенности (на ином законном основании) и прямо указанных в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.
По договору страхования, заключенному с юридическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя при эксплуатации застрахованного ТС водителями, указанными в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.
3.2.5. "Несчастный случай" -наступившие в результате несчастных случаев, произошедших в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, повреждения ТС животными: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) Застрахованных лиц.
По дополнительному соглашению Страхователя и Страховщика может быть застрахован риск телесных повреждений, гибели пассажиров и водителя застрахованного ТС в результате противоправных действий Третьих лиц.
3.3. По Настоящим Правилам страховыми случаями признаются:
3.3.1. Гибель и/или повреждение ТС, его отдельных частей, агрегатов и узлов, а также установленного на нем дополнительного оборудования в результате:
- ДТП;
- стихийных бедствий;
- пожара или взрыва, исключая события произошедшие в результате короткого замыкания;
- противоправных действий Третьих лиц;
- падения инородных предметов, в том числе снега и льда.
3.3.2. Угон или хищение ТС и/или дополнительного оборудования, установленного на нем.
3.3.3. Гражданская ответственность.
3.3.4. Несчастные случаи с водителем и пассажирами, включая утрату водителем и/или пассажирами, находившимися в транспортном средстве, указанном в договоре страхования (страховом полисе), трудоспособности, в том числе назначение инвалидности или их смерть (гибель) в результате ДТП.

4. Исключения из страхового покрытия

4.1. Согласно Настоящим Правилам не являются страховыми случаями:
4.1.1. Моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие, косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя, Выгодоприобретателя, Потерпевших лиц, такие как: штрафы, проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командировочные расходы, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг;
4.1.2. Убытки, вызванные повреждением имущества, которое находилось в застрахованном транспортном средстве в момент наступления страхового случая;
4.1.3. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, естественным износом ТС и дополнительного оборудования вследствие их эксплуатации;
4.1.4. Ущерб, вызванный хищением, повреждением, уничтожением комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование;
4.1.5. Ущерб, вызванный хищением, повреждением, уничтожением застрахованной автомагнитолы со съемной передней панелью (включая переднюю панель), если передняя панель была оставлена в застрахованном транспортном средстве на время отсутствия в нем водителя;
4.1.6. Ущерб, вызванный хищением регистрационных знаков;
4.1.7. Ущерб, вызванный поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости узлов и агрегатов посторонних предметов, животных, птиц, веществ, дождевой и талой воды;
4.1.8. Ущерб, вызванный повреждением покрышек и колесных дисков, если это не повлекло за собой повреждения других узлов или агрегатов транспортного средства;
4.1.9. Ущерб, вызванный точечным повреждением лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы).
4.1.10. Ущерб, вызванный утратой (в том числе хищением) ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации.
4.1.11. Убытки, возникшие вследствие невозврата застрахованного ТС Страхователю при страховании ТС, передаваемого в прокат, лизинг, аренду и т.п.;
4.1.12. Хищение застрахованного ТС вместе с оставленными в нем регистрационными документами (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС, и т.п.), за исключением случаев открытого хищения ТС;
4.1.13. Хищение дополнительного оборудования или частей ТС, если они находились в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС;
4.1.14. Хищение запасных колес ТС, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному ТС.
4.1.15. Дорожно-транспортное происшествие, произошедшее вследствие эксплуатации Страхователем технически неисправного транспортного средства. Технически неисправным транспортным средством считается ТС имеющее неисправности, указанные в "Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств" - "Приложение к Основным положениям по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностях должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения".
4.2. Не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели застрахованного ТС, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а так же вреда Потерпевшим лицам, если они произошли в результате:
4.2.1. умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования (полису), пассажиров застрахованного ТС, направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления.
Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью Потерпевших лиц, если вред причинен по вине ответственного за него лица;
4.2.2. в процессе управления застрахованным транспортным средством лицом:
- не допущенным к управлению по договору страхования (страховому полису);
- не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством или имеющим водительское удостоверение не той категории;
- не имеющим доверенности на право управления застрахованным транспортным средством или не указанным в путевом листе;
- находившимся в состоянии любой формы алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении транспортным средством, а также, если водитель застрахованного транспортного средства скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу).
4.2.3. перевозки ТС в качестве груза;
4.2.4. использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению без письменного согласования со Страховщиком;
4.2.5. передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком;
4.2.6. нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования (полису), правил эксплуатации ТС, пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения);
4.2.7. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
4.2.8. военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов.

5. Страховая сумма и страховая стоимость

5.1. Страховой суммой является определяемая соглашением Страхователя и Страховщика (договором страхования) денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (обеспечение) при наступлении страхового случая.
Страховая сумма может быть установлена в российских рублях либо в валютном эквиваленте.
5.2. Страховая сумма по страхованию ТС и установленного на нем дополнительного оборудования не должна превышать их действительной стоимости.
5.3. Действительной (страховой) стоимостью считается стоимость ТС, дополнительного оборудования в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Страховая стоимость указывается в договоре страхования или страховом полисе. Если страховая стоимость отдельно не указана, то считается, что она совпадает со страховой суммой.
5.4. Страховая сумма по ТС и дополнительному оборудованию, установленному на нем, определяется соглашением между Страхователем и Страховщиком в размере, не превышающем их действительной стоимости, который определяется, исходя из стоимости нового ТС и дополнительного оборудования с учетом их износа.
В действительную стоимость дополнительного оборудования не входят затраты на его установку.
Если иное не оговорено договором страхования, в период действия договора страхования Страховщиком устанавливаются следующие нормы износа ТС и дополнительного оборудования, установленного на нем:
- 18 (восемнадцати) процентов от страховой суммы в первый год эксплуатации ТС и дополнительного оборудования, установленного на нем;
- 15 (пятнадцати) процентов от страховой суммы во второй год эксплуатации;
- 10 (десяти) процентов в последующие годы эксплуатации,
Годом начала эксплуатации является год выпуска ТС и год изготовления дополнительного оборудования.
5.5. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности устанавливается по соглашению, достигнутому между Страхователем и Страховщиком. Договором страхования (полисом) в пределах страховой суммы может быть установлен лимит возмещения Страховщика по каждому страховому случаю.
5.6. При страховании от несчастного случая страховая сумма устанавливается по соглашению сторон:
5.6.1. На условиях страхования по "паушальной системе" устанавливается общая страховая сумма на все места в ТС, с установлением лимитов возмещения Страховщика по каждому пострадавшему;
5.6.2. На условиях страхования по "системе мест", отдельно оговаривается страховая сумма на каждое место в ТС.
При страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест в ТС, предусмотренных заводом-изготовителем.
5.7. Страховые суммы на застрахованное ТС, установленное на нем дополнительное оборудование, по гражданской ответственности и по страхованию от несчастных случаев, согласованные между Страхователем и Страховщиком при заключении договора страхования, могут быть впоследствии увеличены за дополнительную премию. Увеличение страховой суммы оформляется дополнительным соглашением сторон.
5.8. Договором страхования может быть установлена страховая сумма для ТС ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). С наступлением страхового случая Страховщик возместит Страхователю или Выгодоприобретателю часть убытков, понесенных последним, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором страхования может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но в любом случае он не может превышать страховую стоимость ТС и/или дополнительного оборудования.
5.9. В договоре страхования (страховом полисе) стороны могут указать размер не компенсируемого Страховщиком убытка - франшизу. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенном размере:
- при установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за убыток, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении его размера суммы франшизы;
- при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается убыток за вычетом суммы франшизы.
5.10. После выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску уменьшается, на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску, если иного не предусмотрено договором страхования. Страхователь имеет право восстановить страховую сумму путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся период страхования с оплатой соответствующей части страховой премии.

6. Страховая премия, форма и порядок ее оплаты

6.1. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с договором страхования (полисом).
6.2. Размер страховой премии исчисляется исходя из страховых сумм, тарифных ставок и периода страхования.
6.3. Тарифные ставки устанавливаются на основании базовых тарифных ставок, с учетом конкретных условий страхования, учитывающих характеристики ТС, условия и особенности его эксплуатации, периода страхования, страхуемых рисков, а также иных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и величину возможного ущерба.
6.4. Оплата страховой премии производится путем наличного или безналичного расчета, единовременным платежом или в рассрочку (два и более страховых взносов) в сроки, установленные договором страхования (страховым полисом).
6.5. Если договором страхования предусмотрена оплата страховой премии в рассрочку (два и более страховых взносов) и к моменту наступления страхового случая страховая премия будет внесена не в полном объеме, то Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения вычесть сумму неоплаченных страховых взносов из суммы страхового возмещения.
6.6. Если в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, связанных с тем, что страховая сумма превышает страховую стоимость, она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть оплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

7. Срок действия договора страхования

7.1. Договор страхования заключается сроком на один год, если в нем не предусмотрено иное.
7.2. Договор страхования, в соответствии с настоящими Правилами, считается краткосрочным, если он заключен на срок менее года.
7.3. Если до истечения срока действия предыдущего договора страхования, заключается договор страхования на новый (очередной) срок, то ответственность Страховщика по новому договору страхования наступает с момента окончания предыдущего договора страхования при условии своевременной оплаты страховой премии по новому договору.
7.4. Договор страхования вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем оплаты страховой премии или ее первого взноса, и прекращается в 24 часа дня, указанного в договоре (страховом полисе), как дата его окончания. Договором страхования может быть предусмотрен иной срок его вступления в силу.

8. Договор страхования

8.1. Договор страхования заключается в письменной форме.
8.1.1. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа - договора страхования;
8.1.2. Договор страхования может быть заключен путем вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком и Страхователем.
8.2. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется оплатить страховую премию в установленные договором страхования (страховым полисом) сроки.
8.3. Договор страхования ТС может быть заключен только в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого ТС (например, в пользу собственника, арендатора, нанимателя, залогодержателя, комиссионера, которому передано имущество). Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного ТС, недействителен.
8.4. Для заключения договора страхования Страхователь передает подписанное им заявление на страхование представителю Страховщика, если иного не предусмотрено договором страхования. В заявлении он указывает точные и полные сведения об объекте страхования и другую необходимую информацию, имеющую существенное значение для заключения договора страхования, определения вероятности наступления страховых случаев и размеров возможных убытков от их наступления.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.п. 8.4 и 8.5. настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.
8.5.При заключении договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) должен документально подтвердить свои права на страхуемое имущество и имущественный интерес в сохранение названного имущества, а также представить копии регистрационных документов на ТС - свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС.
8.6. При заключении договора страхования или изменении его условий, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить для осмотра представителю Страховщика транспортное средство. Результаты проведенного осмотра фиксируются Страховщиком в письменном виде и подписываются Страхователем. За поврежденные или отсутствующие по любой причине элементы ТС (узлы, агрегаты, детали), зафиксированные при осмотре транспортного средства на момент заключения договора страхования, Страховщик не несет ответственности.
8.7. В случае утери договора страхования (страхового полиса) в период его действия, Страховщик выдает Страхователю дубликат договора страхования (полиса), на основании его письменного заявления.
8.8. Территорией страхового покрытия является территория Российской Федерации, если договором страхования не предусмотрено иное.
8.9. Договор страхования прекращается в случаях:
- истечения срока его действия;
- исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
- смерти Страхователя - физического лица или ликвидации Страхователя - юридического лица, кроме случаев изменения наименования Страхователя в договоре страхования (полисе) при его реорганизации (слиянии, присоединении, разделении, выделении, преобразовании);
- ликвидации Страховщика в порядке установленном законодательством Российской Федерации;
- признания решением суда договора страхования недействительным;
- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
8.10. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, об этом Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
8.11. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
8.12. При досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования оплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором страхования.
8.13. Если договором страхования или соглашением к нему предусмотрена возможность возврата части страховой премии при расторжении договора страхования по инициативе Страхователя, то ее возврат производится пропорционально сроку действия договора страхования и с учетом расходов Страховщика. Не подлежит возврату остаток страховой премии по истечении 10-ти месяцев с начала действия договора страхования.

9. Последствия изменения степени риска

9.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан письменно уведомлять Страховщика обо всех значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение риска страхования. Обо всех значительных изменениях Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны незамедлительно, но во всяком случае не позднее 24 часов, с момента, когда им стало известно об этом уведомить Страховщика любым доступным способом (в том числе по телефону или факсу), и не позднее 3-х дней сообщить Страховщику в письменной форме с приложением документов, подтверждающих эти изменения.
Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе), заявлении на страхование и в Правилах страхования, которыми, в частности, являются:
9.1.1. Передача застрахованного ТС и/или его дополнительного оборудования по договору аренды (проката), залога или другим гражданско-правовым договорам;
9.1.2. Переход права собственности на ТС к другому лицу;
9.1.3. Значительное повреждение или уничтожение застрахованного объекта, вызванное, не страховым случаем;
9.1.4. Изменение целей его использования, указанных в заявлении;
9.1.5. Снятие ТС с учета в органах ГИБДД, перерегистрации ТС в органах ГИБДД;
9.1.6. Утрата, хищение или замена регистрационных документов ТС;
9.1.7. Замена кузова или двигателя ТС;
9.1.8. Утрата (в том числе хищение) ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации от застрахованного ТС;
9.1.9. Изменение списка лиц, допущенных к управлению ТС, прямо указанных в договоре страхования (страховом полисе);
9.1.10. Изменение условий хранения транспортного средства.
9.2. В случаях, предусмотренных п. 9.1.6, 9.1.8, Страхователь или Выгодоприобретатель обязан незамедлительно, но во всяком случае не позднее 24 часов, с момента, когда им стало известно об этом, заявить в письменном виде в компетентные органы и Страховщику. При несоблюдении данных сроков, Страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения.
9.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или оплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска страхования.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора.
9.4. В случае отсутствия уведомления или несвоевременного уведомления Страховщика об обстоятельствах, изложенных в пункте 9.1 настоящих Правил, Страховщик имеет право при наступлении страхового случая отказать в выплате страхового возмещения.
9.5. Независимо от того, наступило ли повышение степени риска или нет, Страховщик имеет право, в течение срока действия договора страхования, проверять состояние застрахованного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, а также правильность сообщенных Страхователем сведений.

10. Права и обязанности сторон

10.1. Страховщик обязан:
10.1.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить экземпляр Правил Страхователю при заключении договора страхования (страхового полиса);
10.1.2. После получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) заявления о выплате страхового возмещения, исполнения им обязанностей, указанных в пункте 10.2. настоящих Правил, в предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования (страховым полисом) сроки, провести расследование причин и обстоятельства страхового события, определить размер ущерба, и при произошедшего события страховым произвести выплату страхового возмещения.
10.1.3. Известить Страхователя об отказе в выплате страхового возмещения (обеспечения), если имеются основания для отказа, в срок, указанный в п. 12.3. настоящих Правил.
10.1.4. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
10.1.5. Совершать другие действия, предусмотренные договором страхования.
10.2. Страхователь обязан:
10.2.1. В установленные договором страхования (страховым полисом) порядке и сроки оплатить страховую премию (страховые взносы);
10.2.2. При заключении договора страхования (страхового полиса) сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех действующих или заключаемых договорах страхования в отношении данного ТС, предъявить ТС для осмотра Страховщику;
10.2.3. При наступлении страхового случая принимать необходимые меры для спасения застрахованного ТС, предотвращения его дальнейшего повреждения и уменьшения ущерба;
10.2.4. После наступления события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента его наступления, сообщить об этом в компетентные государственные органы и Страховщику.
10.2.5. В течение 5 календарных дней с момента наступления страхового случая, подать Страховщику письменное заявление установленной формы о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Указать в заявлении все известные Страхователю обстоятельства возникновения страхового случая, на момент подачи заявления.
При наступлении страхового случая за границей Российской Федерации обязанность, указанную в п. 10.2.5. Страхователь должен исполнить в срок не позднее 3-х дней после своего возвращения из-за границы. Требования пунктов 10.2.4. и 10.2.5 не распространяются на события, произошедшие по риску "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ".
10.2.6. Согласовать со Страховщиком порядок ремонта поврежденного ТС;
10.2.7. После ликвидации ущерба, вызванного страховым случаем, и восстановления (ремонта) ТС - предъявить его Страховщику. При невыполнении указанной обязанности или отказе Страхователя исполнить данную обязанность Страховщик не несет ответственность за аналогичное повторное повреждение ТС.
10.2.8. Возвратить Страховщику полученное страховое возмещение в полном объеме или часть страхового возмещения, если в течение предусмотренных законодательством РФ сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или настоящими Правилами полностью или частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховое возмещение;
10.2.9. Известить Страховщика о получении Страхователем (Выгодоприобретателем) возмещения от других лиц, виновных в причинении ему ущерба, в течение суток со дня получения такого возмещения;
10.2.10. Вернуть Страховщику сумму полученного страхового возмещения, за похищенное ТС и/или дополнительное оборудование, в случае, если ТС и/или дополнительное оборудование будут найдены или передать Страховщику найденное ТС и/или дополнительное оборудование, что оформляется соответствующим письменным соглашением сторон.
10.2.11. Довести до сведения лиц, допущенных к управлению застрахованным ТС, требования настоящих Правил и договора страхования (страхового полиса).
10.2.12. Совершать другие действия, предусмотренные договором страхования (страховым полисом) и настоящими Правилами;
Обязанности, указанные в п. 10.2. настоящих Правил, возлагаются также на Выгодоприобретателя и Застрахованных лиц.
10.3. Страховщик имеет право:
10.3.1. Проверять предоставляемую Страхователем, Выгодоприобретателем, Застрахованными и иными лицами информацию, а также выполнение Страхователем настоящих Правил страхования и условий договора страхования (страхового полиса);
10.3.2. При необходимости направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового события;
10.3.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая;
10.3.4. Страховщик имеет право вести дела в судебных и арбитражных органах от имени и по поручению Страхователя, а также от его имени делать заявления в отношении предъявленных Потерпевшими лицами требований в связи со страховыми случаями. В этом случае Страхователь обязан выдать представителю Страховщика надлежащим образом оформленную доверенность на представление своих интересов.
10.4. Страхователь имеет право:
10.4.1. Досрочно расторгнуть договор страхования в порядке установленном законодательством Российской Федерации;
10.4.2. Получить дубликат договора страхования (страхового полиса) в случае его утраты;
10.4.3. Страхователь вправе при заключении договора страхования (страхового полиса) назначать юридических и физических лиц (Выгодоприобретателей), имеющих интерес в сохранении застрахованного транспортного средства, для получения страховоых выплат по договору страхования (страховому полису), а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

11. Порядок и условия выплаты страхового возмещения (обеспечения). Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.

11.1. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю, Потерпевшим лицам) убытки, возникшие в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в размере, определяемом в соответствии с содержанием настоящего раздела.
11.2. Страховое возмещение выплачивается после того, как полностью будут определены причины, участники, последствия произошедшего события и размер ущерба, при условии признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба возлагается на Страхователя или Выгодоприобретателя.
11.3. Выплата страхового возмещения производится после признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем и получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех запрошенных Страховщиком документов в течение:
- 30 дней по риску ХИЩЕНИЕ;
- 15 дней по рискам УЩЕРБ, УЩЕРБ ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ, ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ ЭКСПЛУАТАЦИИ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ,НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ.
11.4. Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств со счета Страховщика, дата выплаты денежных средств из кассы Страховщика или дата подписания Страхователем и Страховщиком соглашения о зачете взаимных денежных требований.
11.5. Размер страхового возмещения (обеспечения) определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих размер убытков в пределах страховой суммы и с учетом величины собственного участия Страхователя в компенсации убытков (франшизы). 11.6. При наступлении страхового случая по рискам "УЩЕРБ", "УЩЕРБ ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ":
11.6.1. В случае повреждения ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, застрахованного по риску УЩЕРБ, величина убытков признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая.
В стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ включается:
- стоимость приобретения запасных частей;
- стоимость расходных материалов;
- стоимость выполнения ремонтных работ.
11.6.2. Величина убытков и причины их возникновения устанавливаются экспертами Страховщика путем проведения осмотра поврежденного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, на основании документов, полученных от компетентных государственных органов, коммерческих и других организаций.
11.6.3. Страховщик возмещает убытки, связанные с устранением скрытых повреждений и дефектов, вызванных, страховым случаем, выявленных в процессе ремонта и подтвержденных документально.
При обнаружении скрытых повреждений и дефектов Страхователь обязан до их устранения известить об этом Страховщика для составления им дополнительного акта осмотра.
Договором страхования может быть предусмотрено возмещение согласованных сторонами расходов, связанных с арендой ТС на период ремонта застрахованного ТС, но не более чем на 30 дней.
11.6.4. Если транспортное средство в результате страхового события, не имеет возможности передвигаться самостоятельно, то Страховщик возмещает Страхователю расходы по доставке ТС от места ДТП до ближайших мест ремонта или стоянки, при условии документального подтверждения указанных расходов.
11.6.5. Если Страхователь не согласен с величиной убытков и/или с причинами их возникновения, которые были установлены экспертами Страховщика, то Страхователь вправе потребовать проведения независимой экспертизы. Независимая экспертиза проводится экспертной организацией, предложенной Страхователем и одобренной Страховщиком.
11.6.6. При полной конструктивной или фактической гибели ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, а также в тех случаях, когда их восстановительный ремонт превышает 75% от страховой стоимости, Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях "Полная гибель" по одному из следующих вариантов:
а) выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования за период действия договора страхования, суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску и стоимости годных для дальнейшей реализации остатков от ТС и дополнительного оборудования при условии, что годные остатки остаются в распоряжении Страхователя;
б) выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования за период действия договора страхования, суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску, при условии передачи остатков ТС и дополнительного оборудования Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику.
Выплата страхового возмещения на условиях "ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ" производится за вычетом стоимости отсутствующих (замененных) или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие и/или повреждение которых не имеет отношения к рассматриваемому страховому случаю.
После выплаты страхового возмещения на условиях "ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ" ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, действие договора страхования прекращается, возврат страховой премии не производится.
11.6.7. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску "УЩЕРБ" и "УЩЕРБ по ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ОБОРУДОВАНИЮ" Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
11.6.7.1. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. 10.2. Настоящих Правил.
11.6.7.2. Предъявить уполномоченному представителю Страховщика для осмотра и составления акта осмотра поврежденное ТС, дополнительное оборудование или их части в том виде, в каком они оказались в результате произошедшего страхового случая.
11.6.7.3. Согласовать со Страховщиком порядок выплаты страхового возмещения и проведения восстановительного ремонта ТС и установленного на нем дополнительного оборудования;
11.6.7.4. Передать страховщику следующие документы:
а) подлинник справки компетентных государственных органов, подтверждающий факт наступления страхового случая и его последствий, а именно:
- по ДТП - документы, содержащие необходимую информацию для признания события страховым, в том числе с указанием иных участников ДТП) и заверенные органами предварительного следствия постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, если таковое имело место.
- по противоправным действиям третьих лиц - документы, подтверждающие данный факт с перечнем повреждений, полученных транспортным средством, содержащую другую необходимую информацию, а также заверенные копии постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по данному факту;
- по пожару - заключение органа Государственного пожарного надзора (ОГПС);
- по стихийному бедствию - справку из государственного органа, осуществляющего надзор и контроль за состоянием окружающей среды (органов гидрометеослужбы), подтверждающую квалификацию события как стихийного бедствия и подтверждение об обращении в органы внутренних дел по месту происшествия;
б) копии документов, подтверждающих имущественный интерес Страхователя или Выгодоприобретателя (Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС, договор аренды или иной договор), а также документов, подтверждающих право водителя на управление застрахованным транспортным средством (водительское удостоверение, доверенность, путевой лист);
в) подлинники или надлежащим образом заверенные копии платежных документов, подтверждающие затраты Страхователя или Выгодоприобретателя на восстановление поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования (калькуляция, счета, счета-фактуры, накладные, заказы-наряды и т.п.)
г) копию лицензии (с приложениями) автосервиса, осуществившего ремонт и/или независимой экспертизы, заверенную надлежащим образом;
д) подлинный договор на оказание услуг (подряда и т.п.) или надлежащим образом заверенную его копию, заключенный между Страхователем и автосервисом и/или независимой экспертизой по составлению экспертного заключения о величине убытков и/или по восстановительному ремонту, поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования;
е) документ, подтверждающий сдачу и приемку выполненных работ (услуг);
ж) подлинники или надлежащим образом заверенные копии платежных документов, подтверждающих затраты Страхователя (Выгодоприобретателя) на составление калькуляции и на восстановительный ремонт ТС и/или дополнительного оборудования.
11.6.8 Страховщик имеет право выплатить страховое возмещение без предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами) справки из государственных компетентных органов в случае повреждения одного кузовного элемента (включая накладку бампера) - не более двух раз в течение срока действия договора страхования, одного стеклянного элемента - без ограничения количества обращений, если договором страхования не предусмотрено иное. При этом Страховщик не возмещает ущерб по устранению обнаруженных скрытых повреждений.
11.7. При наступлении страхового случая по риску "ХИЩЕНИЕ":
11.7.1. В случае хищения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, застрахованного по риску "ХИЩЕНИЕ", Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, установленной по ТС, за вычетом суммы износа ТС на момент наступления страхового случая и суммы ранее выплаченных страховых возмещений по соответствующему риску, если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения по риску "ХИЩЕНИЕ".
11.7.2. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты Страхователю страхового возмещения по риску "ХИЩЕНИЕ" Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
11.7.2.1. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. 10.2. настоящих Правил.
11.7.2.2. Передать Страховщику следующие документы:
- подлинник справки компетентных органов о возбуждении уголовного дела по факту хищения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования;
- копии постановлений (заверенных государственными компетентными органами) о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела и приостановлении уголовного дела по факту хищения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования;
- подлинные регистрационные документы на ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС) за исключением случаев, когда они приобщены к материалам уголовного дела или похищены путем открытого хищения вместе с ТС;
- подлинные доверенности, выданные на право владения, пользования, распоряжения застрахованным транспортным средством;
- иные документы, запрошенные Страховщиком, необходимые для принятия решения о признании случая страховым и выплате страхового возмещения.
11.7.2.3. Страхователь обязан передать Страховщику все комплекты ключей от ТС, брелоков от сигнализации, ключей от иных противоугонных систем, установленных на застрахованном ТС.
11.7.2.4. Так же необходимым условием для принятия Страховщиком решения о выплате страхового возмещения по риску ХИЩЕНИЕ, является заключение между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем) договора о порядке выплаты страхового возмещения и порядке действий Страхователя (Выгодоприобретателя) в случае обнаружения похищенного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования.
11.7.3. После выплаты страхового возмещения за похищенное дополнительное оборудование в полном объеме действие договора по нему прекращается. При страховании вновь установленного дополнительного оборудования оформляется дополнение к договору страхования, срок действия которого не может превышать срока действия основного договора страхования (полиса) по ТС, при этом Страхователь оплачивает Страховщику дополнительную страховую премию.
11.7.4. После выплаты страхового возмещения в связи с хищением ТС действие договора прекращается, возврат страховой премии не производится.
11.7.5. По согласованию со Страхователем Страховщик может выплатить страховое возмещение за похищенное транспортное средство путем предоставления в собственность Страхователю транспортного средства со стоимостью в пределах суммы страхового возмещения.
11.7.6. При хищении ТС, необорудованного противоугонной системой, Страховщик оплачивает Страхователю страховое возмещение в размере 80% от суммы страхового возмещения, рассчитанного в соответствии с настоящими Правилами.
11.8. При наступлении страхового случая по риску "ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ ЭКСПЛУАТАЦИИ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ":
11.8.1. Величина страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих факт причинения и размер ущерба, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.
11.8.2. В сумму страхового возмещения включаются:
11.8.2.1. Расходы по возмещению вреда, причиненного потерпевшим лицам, имеющим право на возмещение в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
В случае причинения вреда здоровью физического лица или смерти в указанные расходы входят:
- заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
- дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (на усиленное питание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, расходы на платное медицинское обслуживание и т.д.);
- часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоящие на иждивении или имевшие право на получение от него содержания;
- расходы на погребение.
В случае причинения имущественного вреда физическому или юридическому лицу указанные расходы определяются реальным ущербом, причиненным уничтожением или повреждением имущества:
- при полной гибели имущества реальный ущерб равен действительной стоимости погибшего имущества за вычетом износа и стоимости остатков, пригодных к использованию;
- при частичном повреждении имущества реальный ущерб определяется как сумма расходов, необходимых для приведения поврежденного имущества в состояние, в котором оно было до страхового случая.
Размер указанных расходов при урегулировании претензий в досудебном порядке определяется соглашением Страховщика и лица, предъявившего претензию, при участии Страхователя или Застрахованного лица.
В случае не достижения указанными Сторонами взаимоприемлемого соглашения размер расходов на возмещение причиненного вреда определяется решением судебных органов.
11.8.2.2. Расходы, произведенные Страхователем или Застрахованным лицом в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика. Указанные расходы возмещаются в порядке, установленном статьей 962 Гражданского кодекса Российской Федерации.
11.8.2.3. Расходы Страхователя или Застрахованного лица на ведение в судебных органах дел по страховым случаям, если указанные расходы были произведены во исполнение письменных указаний Страховщика или с его письменного согласия.
11.8.3. Размер расходов Страхователя, возмещаемых Страховщиком, связанных с удовлетворением обоснованных требований Потерпевших лиц к Страхователю, расходов Страхователя по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям, а также прочих расходов, предусмотренных настоящими Правилами, не может в целом превышать размер страховой суммы по риску "Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств", установленный договором страхования. 11.8.4. В случае причинения водителем застрахованного транспортного средс
тва вреда жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации застрахованного транспортного средства Страхователь обязан:
11.8.4.1 Незамедлительно, но в любом случае не позднее 5 (пяти) календарных дней с момента наступления страхового случая, известить в письменной форме Страховщика обо всех требованиях имущественного характера, предъявленных к Страхователю, в связи со страховым случаем.
11.8.4.2. В ходе рассмотрения Страховщиком требований Потерпевших лиц направлять, по указанию Страховщика, письменные требования Потерпевшим лицам о предоставлении документов, необходимых для проведения расследования страхового случая Страховщиком, а также предпринимать все меры к тому, чтобы обеспечить участие Страховщика в осмотре поврежденного имущества и оценке причиненного вреда;
11.8.4.3. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. 10.2. настоящих Правил.
11.8.4.4. Передать страховщику следующие документы:
- документы, содержащие необходимую информацию для признания события страховым случаем;
- заверенные органами предварительного следствия копии постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, если таковые имели место;
- документ, подтверждающий вызов Страхователя на осмотр поврежденного ТС с целью составления акта осмотра и экспертного заключения о стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества
- акт осмотра поврежденного имущества и калькуляцию (смету, заключение) ущерба, составленные сертифицированной независимой экспертной организацией, имеющей лицензию на осуществление оценочной деятельности;
- документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в погибшем (утраченном) или поврежденном имуществе Потерпевших лиц на момент страхового случая;
- документы, подтверждающие наличие у Потерпевших лиц (потерпевшего и/или пострадавшего) права требования к Страхователю (Застрахованным лицам);
- решение суда, если таковое имело место;
- другие документы, запрошенные Страховщиком и необходимые для принятия решения о признании случая страховым и осуществления выплаты страхового возмещения.
11.8.4.5. Обязанности Страхователя по предоставлению документов, указанных в предыдущем пункте настоящих Правил, могут быть исполнены Потерпевшими лицами (потерпевшими и/или пострадавшими в результате ДТП).
11.8.4.6. При признании обоснованности заявленных Страхователю (Застрахованным) требований Потерпевших лиц о возмещении причиненного им ущерба, Страховщик признает случай страховым и выплачивает Потерпевшим лицам страховое возмещение в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.
11.9. При наступлении страхового случая по риску "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ":
11.9.1. При наступлении страхового случая Страхователь, Застрахованные лица или Выгодоприобретатель обязаны незамедлительно, но в любом случае в срок не позднее 30 (тридцати) дней с момента наступления страхового случая в письменной форме сообщить о произошедшем событии Страховщику.
11.9.2. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового обеспечения по риску "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ" Страхователь, Застрахованное лицо или наследники Застрахованного лица, имеют право обратиться к Страховщику с заявлением о выплате страхового обеспечения в срок не позднее 3 лет со дня наступления страхового случая.
11.9.3. Для получения страхового обеспечения в связи с утратой трудоспособности Страхователь или Застрахованное лицо обязаны предоставить Страховщику следующие документы:
- страховой полис;
- заявление о страховом случае с указанием пострадавших Застрахованных лиц;
- подлинные документы из медицинского учреждения с указанием диагноза, поставленного Застрахованному лицу, или надлежащим образом заверенные копии названных документов.
11.9.3.1. В случае установления Застрахованному лицу инвалидности, Страхователь или Застрахованное лицо обязан предоставить Страховщику, в дополнении к перечисленным в п. 11.9.3. настоящих Правил документам, заключение медицинского учреждения - оригинал или надлежащим образом заверенную копию.
11.9.4. Для получения страхового обеспечения в связи со смертью Застрахованного лица его наследники предоставляют следующие документы:
- страховой полис,
- заявление о страховом случае с указанием пострадавших Застрахованных лиц,
- подлинник справки из компетентных государственных органов, подтверждающий факт наступления страхового случая с указанием пострадавших;
- нотариально заверенную копию свидетельства о смерти Застрахованного лица;
- подробное медицинское заключение с указание причин смерти Застрахованного лица;
- нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство;
11.9.5. При наступлении страхового случая Страховщик выплачивает страховое обеспечение в следующих размерах:
11.9.5.1. В случае смерти Застрахованного лица, которое застраховано по паушальной системе - в размере лимита возмещения по каждому Застрахованному лицу. При этом лимит возмещения равен:
- 40% от страховой суммы, если в результате страхового случая пострадало одно Застрахованное лицо;
- 35% от страховой суммы на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало два Застрахованных лица;
- 30% от страховой суммы на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало три Застрахованных лица;
- в равных долях на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало четыре и более Застрахованных лиц.
11.9.5.2. В случае смерти Застрахованного лица, которое застраховано по системе мест - в размере страховой суммы на одно место.
11.9.6. В случае наступления постоянной утраты трудоспособности (инвалидности) Застрахованного лица, выплаты производятся в следующих размерах:
а) при "паушальной системе" страхования:
1-я группа-100%,
2-я группа - 75%,
3-я группа - 50% от лимита возмещения на каждое Застрахованное лицо, указанного в п. 11.9.5.1 настоящих Правил;
б) при страховании по "системе мест"
1 -я группа -100%,
2-я группа - 75%,
3-я группа - 50% от страховой
суммы за одно место.
11.9.7. В случае наступления временной утраты трудоспособности Застрахованного лица, Страховщик выплачивает страховое обеспечение в размере 0,25 % от соответствующей страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с пятнадцатого дня, но суммарно, не более 10% от страховой суммы. В случае если после периода временной утраты трудоспособности, Застрахованному лицу соответствующей комиссией будет назначена группа инвалидности, общая сумма выплаченного этому лицу страхового возмещения не может превысить суммы, указанной в п.11.9.6.
11.10. По каждому риску общая сумма выплат по всем страховым случаям не может превышать страховую сумму, установленную на соответствующий риск в договоре страхования (полисе).

12. Отказ в выплате страхового возмещения (обеспечения)

12.1. Страховщик имеет право отказать Страхователю в выплате страхового возмещения (обеспечения) в случае:
12.1.1. Предоставления Страхователем Страховщику заведомо ложной информации, сведений и документов на застрахованное ТС;
12.1.2. Получения Страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении ущерба ТС и/или дополнительному оборудованию (отказ по риску "УЩЕРБ" и "ХИЩЕНИЕ");
12.1.3. Уничтожения или повреждения ТС в результате события, которое не признано Страховщиком страховым случаем;
12.1.4. Наступления события до вступления договора страхования в силу;
12.1.5 Умышленного непринятия Страхователем (Выгодоприобретателем) разумных и доступных мер к уменьшению возможных убытков.
12.1.6 Невыполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами и условиями договора страхования, которое повлекло за собой невозможность принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплате страхового возмещения (обеспечения).
12.1.7. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) или их уполномоченное лицо не представил транспортное средство для осмотра экспертами Страховщика после возникновения страхового события.
12.2. Если Страхователь или Выгодоприобретатель отказались от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя или Выгодоприобретателя, то Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне оплаченной суммы возмещения (не обеспечение права требования к виновным лицам).
12.3. Решение об отказе в выплате страхового возмещения (обеспечения) принимается Страховщиком и сообщается Страхователю (Выгодоприобретателю, Потерпевшим лицам) в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в течение 15 дней с момента получения от Страхователя всех документов по произошедшему событию и выполнения последним всех обязанностей, предусмотренных договором страхования и настоящими Правилами.
12.4. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательству РФ.

13. Переход к страховщику прав страхователя (выгодоприобретателя) на возмещение ущерба по отношению к третьим лицам (суброгация)

13.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
13.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства, а также сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.
13.3. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) получили от других лиц возмещение за причиненный ущерб, то Страховщик выплачивает только разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям договора страхования (полиса) и настоящих Правил, а также суммой, полученной от других лиц.

14. Двойное страхование

14.1. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан письменно информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных в отношении застрахованного объекта с другими страховыми компаниями. При этом Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан указать наименование других страховых компаний, объекты страхования и размеры страховых сумм.
14.2. Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного объекта также действовали другие договоры страхования по аналогичным рискам, то Страховщик выплачивает возмещение за ущерб в размере пропорциональном отношению страховой суммы, по заключенному Страховщиком договору, к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования данного объекта.
14.3. Если заключение нескольких договоров страхования, в отношении застрахованного Страховщиком объекта по аналогичным рискам на сумму, превышающую его страховую стоимость (по договору со Страховщиком), явилось следствием умысла со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

15. Порядок внесения изменений и дополнений в договор страхования

15.1. Изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором страхования.
15.2. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор страхования, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
15.3. В случае внесения изменений в договор страхования обязательства считаются измененными и вступают в силу со дня заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора.

16. Порядок разрешения споров и ответственность сторон

16.1. Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по договору страхования, разрешаются путем переговоров.
16.2. Если не достигнуто соглашения по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение в суд общей юрисдикции или в арбитражный суд в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.
16.3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами и договором страхования (полисом) стороны несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации.

Для рассчета страховой премии КАСКО или ОСАГО, оформления полиса, консультаций по автострахованию или приглашения нашего специалиста Вам достаточно связаться с нами:

или послать заявку на расcчет страховой премии или оформление полиса с SMS-страницы нашего сайта.

« УТВЕРЖДЕНЫ Приказом Генерального директора ОАО «АльфаСтрахование» от 18 октября 2007 г. № 156/01 ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА («Все риски») СОДЕРЖАНИЕ...»

Правила страхования имущества («Все риски»)

УТВЕРЖДЕНЫ

Приказом Генерального директора ОАО «АльфаСтрахование»

СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА

(«Все риски»)

1. Общие положения.

2. Объекты страхования.

3. Страховые риски, страховой случай, исключения из объема ответственности.

4. Страховая сумма.

Правила страхования имущества («Все риски»)

5. Франшиза.

6. Территория страхования.

7. Страховая премия.

8. Заключение договора страхования, вступление договора в силу, срок действия и прекращение договора страхования.

9. Изменение степени риска.

10. Права и обязанности сторон.

11. Порядок определения размера убытков и выплаты страхового возмещения.

12. Суброгация.

13. Двойное страхование.

14. Разрешение споров.

Правила страхования имущества («Все риски»)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. На условиях настоящих Правил и действующего законодательства Российской Федерации открытое акционерное общество «АльфаСтрахование», именуемое в дальнейшем Страховщик, заключает договоры страхования имущества с юридическими и дееспособными физическими лицами, именуемые в дальнейшем Страхователями.

1.2. По договору, заключенному на основании Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

1.3. Страхователь вправе заключать со Страховщиком договоры в пользу иных лиц, чем Страхователь (далее – Выгодоприобретатели), однако договор страхования может быть заключен только в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении принимаемого на страхование имущества (страховой интерес).

1.4. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только Договором не предусмотрено иное, либо обязанности Страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен Договор.

1.5. Условия, содержащиеся в Правилах и не включенные в текст Договора, обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя), если в Договоре прямо указывается на их применение и сами Правила изложены в одном документе с Договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение Страхователю при заключении договора страхования настоящих Правил должно быть удостоверено записью в договоре (полисе).

1.6. При заключении договора Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом, вследствие его утраты, повреждения, гибели или уничтожения.

2.2. Договор страхования может быть заключен в отношении имущества, которое используется Страхователем на правах собственности (владение, пользование, распоряжение), а также имущества, принятого Страхователем в доверительное управление, аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу и по другим законным основаниям.

2.3. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил могут быть застрахованы:

2.3.1. Объекты недвижимости в целом (в том числе объекты незавершенного строительства), а также их отдельные архитектурные и конструктивные части и элементы (части зданий, жилые и нежилые помещения, отдельно их внутренняя отделка, элементы инженерной инфраструктуры и т.д.).

2.3.2. Движимое имущество (оборудование, силовые и другие машины, передаточные устройства, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы и т.д.);

2.3.3. Имущественные комплексы, включающие в себя как объекты недвижимости (п.2.3.1.), так и движимое имущество (п.2.3.2.), объединенные общим функциональным назначением.

2.4. Если иное не обусловлено в договоре страхования, страхование не распространяется на:

2.4.1. Наличные деньги в российской и иностранной валюте;

2.4.2. Акции, облигации и другие ценные бумаги;

2.4.3. Рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;

2.4.4. Модели, макеты, образцы, формы и т.п.;

2.4.5. Драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ;

2.4.6. Технические носители информации компьютерных и аналогичных систем, в частности магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, и т.д.;

2.4.7. Марки, монеты, денежные знаки и боны, рисунки, картины, скульптуры или иные коллекции или произведения искусства;

2.4.8. Взрывчатые вещества;

2.4.9. Средства транспорта, передвижные строительные, сельскохозяйственные или иные машины, любые устройства или установки для морской добычи нефти или иных полезных ископаемых;

2.4.10. Находящееся в застрахованном помещении, но не принадлежащее Страхователю имущество.

2.4.11. Имущество, взятое Страхователем в аренду, лизинг или в прокат, равно как и иное имущество, временно находящееся в распоряжении или под контролем Страхователя.

2.5. В Договоре страхования должны быть указаны сведения, позволяющие точно определить (индивидуализировать) застрахованное имущество.

Допускается страхование движимого имущества без индивидуализации составляющих его отдельных предметов с указанием отдельных видов или групп имущества, подлежащих страхованию, выделяемых по классификационным признакам (например, оборудование, электронновычислительная техника, инвентарь, сырье, материалы и т.п.).

2.6. В любом случае не считаются застрахованными здания и сооружения, признанные компетентными государственными органами, находящимися в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество.

3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ, СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ОБЪЕМА ОТВЕТСТВЕННОСТИ

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками случайности и вероятности его наступления, на случай наступления которого проводится страхование.

3.2. Страховым случаем является фактически произошедшее событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

3.3. В соответствии с настоящими Правилами страховым случаем является утрата, повреждение, гибель или уничтожение имущества, в отношении которого заключен договор страхования вследствие оказанного на него внезапного и непредвиденного воздействия извне по любым причинам (если иное не предусмотрено Дополнительными Условиями к настоящим Правилам), кроме указанных в п.3.4. и с учетом положений п.3.5. настоящих Правил.

3.4. Не покрывается страхованием и исключается из объема ответственности Страховщика ущерб, причиненный имуществу Страхователя, который наступил вследствие:

3.4.1. Естественного износа, коррозии, окисления застрахованного имущества или постепенной потерей им своих качеств или полезных свойств, если нормативный срок эксплуатации имущества истек;

3.4.2. Дефектов и недостатков застрахованных зданий, сооружений, уже имевшихся на момент заключения страхования;

3.4.3. Загрязнения застрахованного имущества вредными веществами, представляющими опасность для жизни и здоровья людей, животных и окружающей природной среды, за исключением случаев, когда такое загрязнение произошло в результате наступления внезапного и непредвиденного события, признаваемого страховым случаем по настоящим Правилам;

3.4.4. Воздействия на застрахованное имущество природных факторов, характерных для обычных в данной местности климатических и погодных условий (дождь, снег или иные осадки, изменение температур, влажности или иные факторы). Также страхованием не покрывается изменение физических и химических свойств застрахованного имущества (в том числе и изменение цвета, запаха, веса, усадка, усушка, растяжка, утечка, испарение), если только такое повреждение не явилось прямым следствием пожара, удара молнии, взрыва, падения летающих объектов, наезда наземных транспортных средств или навала судна.

3.4.5. Умысла Страхователя, Выгодоприобретателя, их руководящих сотрудников или представителей, а также лиц, действовавших хотя и от собственного имени, но с ведома и в интересах Страхователя или Выгодоприобретателя;

Примечание: Страхователь, Выгодоприобретатель, их руководящий сотрудник или представитель признается действующим умышленно, если он осознавал опасность своих действий (бездействия), предвидел возможность наступления страхового случая, и сознательно допускал наступление страхового случая либо относился к этому безразлично 3.4.6. Также не покрываются страхованием наложенные на Страхователя или работающих у него лиц штрафов, неустоек, пени или иные штрафные санкции в денежной форме в соответствии с законодательством или иными распоряжениями властей, действующими на территории страхования.

3.5. Если особо не предусмотрено договором страхования, не покрываются страхованием (специальные риски):

3.5.1. Расходы по расчистке территории от обломков, образовавшихся в результате страхового случая;

Правила страхования имущества («Все риски»)

3.5.2. Убытки в результате проведения строительно-монтажных работ, тестирования, установки, монтажа, а также работ по реконструкции или переоборудованию, переделки, сервисному обслуживанию или ремонту застрахованных зданий;

3.5.3. Убытки от землетрясения, произошедшие в результате несоответствия фактического сейсмического уровня местности, в которой находится или возводится объект страхования, на момент заключения договора страхования, уровню и нормам, заложенным и учтенным при проектировании и строительстве зданий, сооружений и других объектов имущественного комплекса.

3.5.4. Убытки в результате:

Обвала, естественного оседания и/или вздутия почвы,

Оползня или иного движения грунта,

Оседания фундамента, образования трещин, сжатия, вздутия или увеличения в объеме или разрушения зданий,

Береговой или речной эрозии, вызванные деятельностью человека (проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых).

3.5.5. Убытки, возникшие при перевозке застрахованного имущества, в том числе по транспортным путям, находящимся внутри предприятия.

3.5.6. Убытки прямые и косвенные, возникшие вследствие проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча;

3.5.7. Убытки, вызванные хранением бомб, мин, снарядов или иного вооружения.

3.5.8. Убытки, наступившие вследствие народных волнений, массовых беспорядков, забастовок или локаутов.

3.5.9. Убытки наступившие в результате конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению военных или гражданских властей или иных действий административных органов;

3.5.10. Убытки наступившие в результате гражданской войны, вооруженного восстания, мятежа, действий вооруженных повстанцев, а также действий властей, направленных на их подавление.

3.5.11. Террористического акта и/или терроризма, несмотря на любые другие обстоятельства или события, действующие одновременно.

3.5.12. Действий по контролированию, предупреждению, подавлению или любыми другими действиями, относящимися к террористическому акту и/или терроризму.

3.5.13. Актов насилия или актов, опасных для человеческой жизни, материальной и нематериальной собственности с целью или желанием повлиять на любое правительство или с целью запугивания населения или какой-либо прослойки населения.

3.5.14. Убытки от бури, вихря, урагана, смерча или иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере, если скорость ветра, причинившего убыток, не превышала 60 км/час.

3.5.15. Необъяснимое исчезновение застрахованного имущества, его недостачи, обнаруженной при проведении инвентаризации, его пропажи, кражи (без незаконного проникновения), хищения или сокрытия;

3.5.16. Убытки, наступившие в результате ошибок в эксплуатации или обслуживании застрахованного имущества, неосторожности обслуживающего персонала;

3.5.17. Убытки, наступившие в результате воздействия электротока в форме короткого замыкания, резкого повышения силы тока или напряжения в электросети, воздействия индуцированных токов и других аналогичных причин. Однако если по указанным в данном пункте причинам возникнет пожар, то ущерб застрахованному имуществу в результате пожара подлежит возмещению 3.5.18. Убытки, явившиеся следствием ошибок в проектировании, применения дефектных материалов, ошибок в конструкции, изготовлении, ремонте или монтаже застрахованного имущества.

3.5.19. Гибель или повреждение сменного инструмента и деталей, которые в связи с их эксплуатацией и/или по своему характеру в высокой степени подвержены износу или амортизации.

3.5.20. Убытки, наступившие в результате обмана, мошенничества и шантажа.

3.5.21. Электронные и компьютерные риски, включая потерю данных, изменение или искажение данных или повреждение систем IT, компьютерные вирусы, операции с датами, обработку данных, любые сбои компьютерного оборудования и программного обеспечения, встроенных чипов.

3.5.22. Косвенные убытки, возникающих, в частности, из-за задержки в поставке продукции или несвоевременной поставки, неполучения прибыли или выгоды, замедления темпов производства или снижения количества производимых товаров или услуг, даже если такие убытки и явились следствием событий, в связи с наступлением которых Страховщик был бы обязан выплачивать

Правила страхования имущества («Все риски»)

возмещение в соответствии с условиями договора страхования;

3.5.23. Убытки вследствие упущений и ошибок Страхователя, Выгодоприобретателя, их руководящих сотрудников или представителей, а также лиц, действовавших хотя от собственного имени, но с ведома и в интересах Страхователя или Выгодоприобретателя, выразившихся в отступлении от обязательных требований внимательности и осмотрительности, а также нарушения кем-либо из указанных лиц установленных правил обращения с застрахованным имуществом.

3.5.24. Убытки, возникшие вследствие использования ядерной энергии в любой форме и последствий такого использования;

3.5.25. Воздействия любого химического, биологического, биохимического или электромагнитного оружия.

3.5.26. Диверсии, войны или военных действий всякого рода, их последствий (в том числе разминирования или обезвреживания боеприпасов), независимо от того, объявлена такая война или нет, а также нападения вооруженных сил любого признанного или непризнанного правительства с суши, воздуха или моря, или непосредственной угрозы такого нападения.

3.5.27. Убытки в результате повреждения застрахованного оборудования в ходе проведения его ремонта или сервисного обслуживания.

3.6. По соглашению сторон договором страхования может быть предусмотрено расширение перечня рисков, исключаемых из объема ответственности Страховщика.

3.7. По соглашению сторон по договору страхования может быть застрахован ущерб от перерыва в производстве и потери прибыли в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию от ущерба на случай перерыва в производстве или потери прибыли» к настоящим Правилам.

4. СТРАХОВАЯ СУММА

4.1. Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая и которая определяется соглашением между Страховщиком и Страхователем.

При заключении договора страхования стороны могут согласовывать страховые суммы как по отдельным группам имущества, так и по отдельным предметам, принимаемым на страхование.

4.2. Страховая сумма не должна превышать действительную (страховую) стоимость застрахованного имущества, в противном случае договор страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора

4.3. Если иное не предусмотрено договором страхования, действительная (страховая) стоимость определяется:

4.3.1. Для оборудования, машин, инвентаря, предметов домашнего обихода и личного пользования – исходя из суммы, необходимой для приобретения полностью аналогичного предмета, за вычетом износа.

4.3.2. Для зданий и сооружений – исходя из стоимости строительства в данной местности объекта, полностью аналогичного застрахованному по своим характеристикам и качеству строительных материалов, с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния;

4.3.3. Для товаров, изготовляемых Страхователем (как незавершенных производством, так и готовых) – исходя из издержек производства, необходимых для повторного изготовления, но не выше их продажной цены;

4.3.4. Для товаров, продаваемых и приобретаемых Страхователем, а также для сырья, закупленного Страхователем, - исходя из стоимости по ценам, необходимым для повторной их закупки, но не выше цен, по которым они могли бы быть проданы на дату страхового случая.

Дополнительно могут быть включены затраты на их транспортировку и упаковку, таможенные пошлины и прочие сборы. Действительная стоимость может рассчитываться исходя из цен, действующих на дату наступления страхового случая.

4.3.5. При страховании отделки помещений – исходя из стоимости ремонтновосстановительных работ заявленного объема с учетом ее износа и эксплуатационно-технического состояния.

4.3.6. Для предметов домашнего обихода и домашней обстановки, сложной аудио-, видео- и электронной техники, предметов потребления и использования – исходя из суммы, необходимой для приобретения предмета, полностью аналогичного застрахованному, с учетом его износа;

4.3.7. Для квартир или отдельных комнат в квартире жилого дома – в размере стоимости приобретения квартиры (комнаты) полностью аналогичной застрахованной с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния;

Правила страхования имущества («Все риски»)

4.3.8. Для имущества, полученного в результате договорных отношений (лизинг, залог и т.п.) – исходя из размера имущественной ответственности Страхователя (Выгодоприобретателя), но не выше стоимости соответствующих видов имущества, определяемой согласно положениям настоящих Правил.

4.3.9. Для иных видов имущества и имущественных комплексов – исходя из методов и способов оценки, рекомендуемых или установленных действующими нормативно-правовыми актами Российской Федерации, но, в любом случае, не превышающих их действительную стоимость.

4.4. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, окажется меньше действительной стоимости застрахованного объекта на момент наступления страхового случая (недострахование), сумма убытка и расходы выплачиваются пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости застрахованного объекта.

4.5. Соответствие страховых сумм действительной стоимости устанавливается отдельно по каждому застрахованному объекту или совокупности объектов, указанных в договоре (полисе).

4.6. Договором страхования может быть предусмотрено, что в случае, если страховая сумма ниже страховой стоимости объекта страхования, выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется в размере причиненных убытков, без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости, но не выше страховой суммы.

4.7. Если завышение страховых сумм в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных Страховщику убытков.

4.8. Страховая сумма может быть впоследствии увеличена за дополнительную премию в том случае, когда объект был застрахован не на полную страховую стоимость или стоимость объекта возросла. Увеличение страховой суммы оформляется дополнительным соглашением сторон.

4.9. При страховании переменной товарной массы Страхователь обязан вести ее учет таким образом, чтобы в любой момент времени имелась возможность документально подтвердить ее действительную стоимость.

4.10. После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения. Уменьшение страховой суммы производится со дня наступления страхового случая. При восстановлении или замене пострадавшего имущества Страхователь имеет право за дополнительную премию восстановить первоначальные страховые суммы путем заключения дополнительного соглашения к договору страхования.

4.11.Общая сумма выплат, произведенных Страхователю по всем страховым случаям, произошедшим в течение срока действия договора страхования, не может превышать общей страховой суммы, установленной договором.

5. ФРАНШИЗА

По соглашению сторон договором страхования может быть предусмотрена доля 5.1.

собственного участия Страхователя в возмещении убытка - франшиза. Франшиза может устанавливаться в абсолютном размере или в процентах к страховой сумме или размеру убытка.

Убыток, не превышающий величины франшизы, возмещению не подлежит.

Если происходит несколько страховых случаев, франшиза учитывается при расчете 5.3.

возмещения по каждому случаю, если иное не оговорено в договоре страхования.

Если в результате одного страхового случая повреждается несколько застрахованных 5.4.

объектов или групп объектов, для которых в договоре страхования предусмотрены отдельные франшизы, то франшизы учитываются при расчете возмещения по каждому объекту или группе объектов, если иное не оговорено в договоре страхования.

6. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ

6.1. Имущество, в отношении которого заключен договор страхования считается застрахованным только на территории, определенной договором страхования – территории страхования.

6.2. Если застрахованное имущество перемещается за пределы территории страхования, действие договора страхования на такое имущество не распространяется.

7. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

7.1. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в соответствии с договором страхования.

Правила страхования имущества («Все риски»)

7.2. Уплата страховой премии производится единовременным платежом или в рассрочку в соответствии с условиями договора страхования (полиса).

7.3.. Страховая премия может быть уплачена наличными деньгами или путем безналичных расчетов.

7.4. Форма и порядок уплаты страховой премии указывается в договоре страхования.

7.5. Если иное не установлено договором страхования, при неуплате страховой премии (первого или единовременного страхового взноса) Страхователем в течение срока, согласованного в договоре страхования, последний автоматически досрочно прекращает свое действие со дня, следующего за последним днем срока оплаты премии. Страхователь при этом обязан оплатить Страховщику часть страховой премии за время, в течение которого действовало страхование.

В случае оплаты страховой премии в сумме меньшей, чем предусмотрено в договоре страхования, Страховщик возвращает полученную сумму Страхователю в течение 3 (трех) дней с даты ее получения, и договор страхования автоматически досрочно прекращает свое действие со дня, следующего за последним днем срока оплаты премии, если иное не установлено договором страхования. При этом Страховщик удерживает часть премии за время, в течение которого действовало страхование.

7.6. Если договором страхования не предусмотрено иное, при неуплате Страхователем второго или любого последующего страхового взноса в оговоренные Договором страхования сроки или неполной уплате такого страхового взноса действие настоящего Договора страхования прекращается с 00 часов дня, следующего за днем, являющимся последним сроком уплаты такого страхового взноса. В случае прекращения Договора страхования в соответствие с положениями настоящего пункта, любые платежи (как наличными денежными средствами, так и по безналичному расчету) в уплату очередного страхового взноса Страховщиком не принимаются и в кратчайшие сроки возвращаются плательщику с соответствующим обоснованием.

7.7. Если договором страхования не предусмотрено иное, то по договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховая премия уплачивается в следующем размере от суммы годовой премии:

–  –  –

8. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ, ВСТУПЛЕНИЕ ДОГОВОРА В СИЛУ, СРОК

ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

8.1. Договор страхования заключается на основании заявления Страхователя.

Заявление должно содержать все необходимые сведения о заявляемых на страхование объектах и предметах. Заявление, составленное в письменной форме, после заключения договора страхования становится его неотъемлемой частью.

8.2. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска в отношении принимаемого на страхование имущества.

8.3. При заключении договора страхования Страховщик вправе произвести осмотр страхуемого объекта, а при необходимости – назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости или оценки риска.

8.4. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами и/или вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком. В случае, если заключение договора происходит путем выдачи страхового полиса, согласие Страхователя на заключение договора страхования на предложенных условиях подтверждается принятием им страхового полиса с записью о выдаче страхового полиса представителем Страховщика на втором экземпляре (копии) страхового полиса или письменном заявлении Страхователя, или квитанции об уплате страхового взноса.

8.5. В случае утери экземпляра Договора страхования (полиса) в период его действия Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению дубликат. После выдачи дубликата утраченный Договор страхования (полис) считается недействительным и никакие выплаты по нему не производятся.

8.6. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу:

8.6.1. при безналичной оплате страховой премии – с 00 часов дня, следующего за днем поступления страховой премии или первой ее части на расчетный счет Страховщика;

Правила страхования имущества («Все риски»)

8.6.2. при наличной оплате страховой премии – с момента поступления страховой премии или первой ее части в кассу Страховщика.

8.7. Действие договора страхования заканчивается в 24 часа дня, который указан в договоре страхования как день окончания договора.

8.8. Договор страхования заключается по соглашению сторон, как правило, сроком на один год.

8.9. Договор страхования прекращается досрочно в случаях:

8.9.1. истечения срока действия, указанного в договоре как день его окончания;

8.9.2. исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

8.9.3. неуплаты Страхователем очередной части страховой премии в установленный Договором срок и размере, если не была предоставлена отсрочка об уплате или не были оговорены иные последствия;

8.9.4. когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем наступление страхового случая;

8.9.5. отказа Страхователя от договора страхования, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.8.9.4. настоящих Правил;

8.9.6. смерти Страхователя – физического лица или ликвидации Страхователя – юридического лица в установленном законодательством Российской Федерации порядке, кроме случаев замены Страхователя;

8.9.7. ликвидации Страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке;

8.9.8. признания договора страхования недействительным по решению суда;

8.9.9. по соглашению Страховщика и Страхователя;

8.9.10. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

8.10. В случае прекращения договора страхования:

8.10.1. По обстоятельствам, указанным в пп. 8.9.1 – 8.9.3, 8.9.5. настоящих Правил, страховая премия не возвращается Страхователю.

8.10.2. По обстоятельствам, указанным в пп. 8.9.4., 8.9.9. настоящих Правил, страховая премия возвращается Страхователю за неистекший срок действия настоящего договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов.

8.10.3. По обстоятельствам, указанным в пп. 8.9.6., 8.9.7., 8.9.8., 8.9.10 настоящих Правил, страховая премия возвращается в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

8.11. О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны письменно уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором страхования не предусмотрен иной срок уведомления.

8.12. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации, и отказа от права собственности в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно уведомить об этом Страховщика.

8.13. Все сообщения, предусмотренные условиями настоящих Правил и договора страхования, должны осуществляться Сторонами в письменной форме способами связи, обеспечивающими фиксирование сообщений, либо вручаться под расписку.

9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА

9.1. В период действия Договора страхования Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны немедленно, как только это станет им известно, сообщить Страховщику обо всех существенных изменениях в принятом на страхование риске, сообщенных при заключении договора страхования, а также о таких изменениях, как: передаче имущества в аренду или в залог, переходе имущества другому лицу, о прекращении производства или существенном изменении его характера, о сносе, перестройке или переоборудовании зданий или сооружений, о повреждении или уничтожении имущества, независимо от того, подлежат ли убытки возмещению или нет и т.п.

9.2. После получения информации об увеличении страхового риска Страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если Страхователь возражает против изменения условий

Правила страхования имущества («Все риски»)

договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. В частности, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора, а при его расторжении в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом.

9.3. Если страховой случай произошел в период согласования сторонами условий договора страхования, по которому произошло увеличение степени риска Страховщик вправе приостановить выплату страхового возмещения по этому договору до момента заключения дополнительного соглашения и уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно степени увеличения страхового риска или произвести выплату страхового возмещения, если страховой случай не связан с увеличением степени риска.

9.4. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) не сообщил Страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, то Страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

9.5 Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

10.1. Страховщик имеет право:

10.1.1. проверять состояние застрахованного имущества, в том числе на соответствие условиям, указанным в заявлении на страхование, а также проверять предоставленную Страхователем информацию и выполнение условий договора страхования;

10.1.2. немедленно в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования или потребовать доплаты страховой премии при изменении первоначальных характеристик застрахованного объекта, указанных в заявлении на страхование, либо ухудшения условий его эксплуатации или хранения, увеличивающих вероятность наступления страхового события или иных, увеличивающих степень риска;

10.1.3. требовать от Страхователя документы, удостоверяющие наступление страхового случая, а также подтверждающие размер подлежащего выплате страхового возмещения;

10.1.4. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с расследованием причин и определением размера причиненного убытка;

10.1.5. самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая, размер убытка, проводить осмотр или обследование поврежденного имущества;

10.1.6. в случае, если компетентные органы располагают материалами, дающими основание Страховщику отказать в выплате страхового возмещения, отстрочить выплату до выяснения всех обстоятельств;

10.1.7. произвести выплату страхового возмещения без документов компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая, если размер ущерба не превышает 5% (пяти процентов) от страховой суммы (соответствующего лимита возмещения);

10.1.8. участвовать в сохранении и спасании застрахованного имущества, а также давать инструкции, направленные на уменьшение убытков, являющиеся обязательными для Страхователя (Выгодоприобретателя);

10.1.9. предъявить в пределах сумм выплаченного страхового возмещения иски в порядке суброгации к лицам, ответственным за причиненный ущерб;

10.1.10. отсрочить составление страхового акта и выплату страхового возмещения в том случае, если:

Производилась независимая экспертиза причин и обстоятельств наступления страхового случая и размера ущерба. Отсрочка происходит до момента окончания экспертизы и составления соответствующего документа;

Имеются обоснованные сомнения в правомочиях Страхователя или в правомочиях Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения. При этом возмещение не выплачивается до тех пор, пока не будут представлены необходимые доказательства (такими доказательствами являются документы, указанные в п.10.4.16. настоящих Правил);

Органами внутренних дел возбуждено уголовное дело по факту страхового случая против Страхователя или Выгодоприобретателя или членов их семей (для индивидуальных предпринимателей). Отсрочка происходит до прекращения уголовного дела или вынесения судом соответствующего приговора;

Правила страхования имущества («Все риски»)

В отношении страхового случая начато судебное разбирательство. Отсрочка может происходить до момента вступления судебного акта в законную силу при отсутствии его обжалования. В случае обжалования отсрочка происходит до момента принятия судебного акта, не подлежащего обжалованию.

10.1.11. требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Выгодоприобретатель;

10.1.12. принимать такие меры, которые он считает необходимыми для сокращения убытков, взять на себя по письменному распоряжению Страхователя (Выгодоприобретателя) защиту его прав и вести все дела по урегулированию убытков;

10.1.13. потребовать признания договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

10.2. Страховщик обязан:

10.2.1. ознакомить Страхователя с настоящими Правилами страхования;

10.2.2. выдать Страхователю страховой полис с приложением настоящих Правил в установленный договором страхования срок;

10.2.3. в случае проведения Страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного убытка, нанесенного застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости по заявлению Страхователя дополнить или изменить договор страхования с учетом этих обстоятельств;

10.2.4. после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) письменного уведомления об ущербе:

Произвести при участии Страхователя (Выгодоприобретателя) в течение 7 (семи) дней осмотр поврежденного имущества и составить акт;

При необходимости совместно со Страхователем (Выгодоприобретателем) составить калькуляцию убытка;

10.2.5. по случаям, признанным Страховщиком страховыми, произвести выплату страхового возмещения после подписания страхового акта в течение 15 банковских дней, если договором страхования не предусмотрен иной срок;

10.2.6. известить Страхователя об отказе в выплате страхового возмещения в срок, предусмотренный договором страхования, в письменной форме с обоснованием причин отказа;

10.2.7. при составлении договора страхования формулировать четкие и однозначные для толкования положения;

10.2.8. не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

10.3. Страхователь имеет право:

10.3.1. ознакомиться с настоящими Правилами;

10.3.2. выбрать по своему желанию страховые риски;

10.3.3. доказывать иную оценку застрахованного имущества, чем оценка его Страховщиком, в том числе воспользоваться услугами независимой экспертизы в целях определения действительной стоимости имущества;

10.3.4. изменить в период действия договора страхования страховую сумму в связи с увеличением или уменьшением стоимости застрахованного объекта. Изменения осуществляются на основании Заявления Страхователя с оформлением дополнительного соглашения к договору страхования и перерасчетом страховой премии;

10.3.5. в течение действия договора страхования заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика, кроме случаев, когда заявленный в договоре страхования Выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения;

10.3.6. осуществить страхование одного и того же объекта у другого Страховщика в случае, когда объект застрахован лишь в части страховой стоимости. При этом страховая сумма по всем договорам не должна превышать страховую стоимость объекта;

10.3.7. получить дубликат страхового полиса в случае его утраты;

Правила страхования имущества («Все риски»)

10.3.8. расторгнуть договор страхования в соответствии с настоящими Правилами и законодательством Российской Федерации;

10.3.9. получить информацию о Страховщике в соответствии с законодательством Российской Федерации;

10.3.10. на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора страхования и настоящих Правил;

10.3.11. потребовать проведения независимой экспертизы в целях наиболее точного установления причин уничтожения или повреждения застрахованного имущества, а также размера возникших в связи с этим убытков. Независимая экспертиза проводится экспертом (экспертной комиссией), назначенным (назначенной) по согласованию сторон. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае, если результатами экспертизы будет установлено, что отказ Страховщика в выплате возмещения был не обоснованным, Страховщик принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой первоначально отказано, и суммы возмещения, выплаченной после проведения экспертизы. Если Страхователь потребовал проведения экспертизы, то расходы на ее проведение по случаям, признанным после ее проведения нестраховыми, относятся на счет Страхователя;

10.4. Страхователь обязан:

10.4.1. при заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны Страховщику, а также обо всех действующих и заключаемых договорах страхования в отношении принимаемого на страхование Страховщиком имущества;

10.4.2. оказывать содействие Страховщику (его представителю) в проведении инспекции объекта страхования и предоставлять Страховщику по его запросу информацию и документы, необходимые для оценки риска;

10.4.3. в период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику обо всех существенных изменениях в принятом на страхование риске (п.9.1. настоящих Правил);

10.4.4. своевременно уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, оговоренные в договоре страхования (полисе);

10.4.5. выполнять установленные законами или иными нормативными актами правила и нормы противопожарной безопасности, охраны помещений и ценностей, безопасности проведения работ или иные аналогичные нормы;

10.4.6. При наступлении события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем, Страхователь обязан:

10.4.7. Незамедлительно заявить в соответствующие компетентные органы о событии, происшедшем в результате:

Противоправных действий третьих лиц (поджог, преднамеренное уничтожение или повреждение застрахованного имущества и т.п.) - в органы милиции;

Пожара или удара молнии - в органы Государственного пожарного надзора;

Взрыва или аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации или автоматического пожаротушения - в соответствующие органы государственной аварийной службы;

Другие органы, в компетенцию которых входит расследование произошедшего события.

10.4.8. собрать, не дожидаясь прибытия на место страхового случая представителей Страховщика, с работников милиции или представителей других компетентных органов доступную предварительную информацию относительно причин и обстоятельств страхового случая (например, составить акт произвольной формы с участием местной администрации, представителей других официальных органов, а также с участием очевидцев (свидетелей) страхового случая, по возможности зафиксировать картину ущерба с помощью фото-, кино- или видеосъемки) и передать ее Страховщику в целях последующего более правильного и объективного официального расследования страхового случая;

10.4.9. незамедлительно, но в любом случае не позднее трех суток, считая с того дня, когда он узнал или должен был бы узнать об убытке, если договором страхования не предусмотрен иной срок уведомления, известить об этом Страховщика или его представителя в письменной форме (факсимильной связью, заказным письмом, лично или с помощью курьера). Так же, как и на Страхователе, обязанность незамедлительного уведомления о наступлении страхового случая лежит и на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страхового возмещения;

Данная обязанность будет считаться исполненной Страхователем надлежащим образом, если сообщение о страховом случае сделано с учетом почтовых реквизитов Страховщика, а также наименования и номера факса структурного подразделения Страховщика, в которое необходимо обратиться при наступлении страхового случая, согласно информации в страховом полисе.

Правила страхования имущества («Все риски»)

Факт надлежащего исполнения данной обязанности в случае возникновения спора может подтверждаться письменными доказательствами (квитанцией, распиской и т.п.);

10.4.10. принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба и спасанию застрахованного имущества;

Страхователь имеет право изменять картину убытка только, если это диктуется соображениями безопасности, уменьшением размеров ущерба, с согласия Страховщика или по истечении двух недель после уведомления Страховщика об убытке. При изменении картины убытка Страхователю рекомендуется зафиксировать эту картину с помощью фотографий, видеосъемки или иным аналогичным способом;

10.4.12. предъявить Страховщику поврежденное имущество или остатки от него, а также поврежденные части, детали и принадлежности имущества или остатки от них;

10.4.13. обеспечить представителю Страховщика возможность беспрепятственного осмотра поврежденного имущества, выяснения причин, размеров убытка, а также обеспечить участие представителя Страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин и определения размера убытка;

10.4.14. представить Страховщику описание (опись) поврежденного, погибшего или утраченного имущества. Описи должны представляться в согласованные со Страховщиком сроки, но в любом случае не позднее одного месяца со дня наступления страхового случая. Описи составляются с указанием стоимости поврежденных предметов на день страхового случая;

10.4.15. подать Страховщику письменное заявление установленной формы о выплате страхового возмещения с указанием известных Страхователю на момент подачи заявления обстоятельств возникновения страхового случая и предполагаемого размера убытков;

10.4.16. представить Страховщику вместе с заявлением документы, полученные в компетентных государственных органах, необходимые для установления факта и причины страхового случая, а также размера причиненного ущерба в случае:

По факту пожара – документы из органа Государственного пожарного надзора, а также органов милиции или прокуратуры, если материалы по данному случаю переданы в указанные органы.

По факту ущерба от удара молнии, стихийных бедствий – документы гидрометеорологической службы;

По факту противоправных действий третьих лиц (кражи со взломом, грабежа и т.п.)– документы из органов внутренних дел, федеральной службы безопасности, а также копию заявления Страхователя в эти органы с входящим регистрационным номером;

По факту повреждения водой из систем канализации, отопления, водоснабжения, пожаротушения – справка из коммунальных служб (ЖЭК, РЭУ, ДЕЗ и т.п.);

По факту падения летательного аппарата - документы из Федеральной авиационной службы, Межгосударственного авиационного комитета или Министерства по чрезвычайным ситуациям;

По другим случаям – справки и документы соответствующих компетентных органов.

Во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших возникновение ущерба, принимали участие органы МВД, прокуратуры и другие правоохранительные органы - письменное сообщение о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела.

Кроме перечисленных, Страховщик может затребовать у Страхователя и другие документы 10.4.17. после ликвидации ущерба вызванного, страховым случаем, и восстановления (ремонта) имущества предъявить его Страховщику, в противном случае, Страховщик не несет ответственность за повторное повреждение или уничтожение имущества;

10.4.18. представить документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в погибшем (утраченном) или поврежденном имуществе на момент страхового случая (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор аренды и т.п.);

10.4.19. извещать Страховщика обо всех случаях получения компенсации, возврата или восстановления третьими лицами поврежденного или уничтоженного имущества;

10.4.20. совершать другие действия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами и договором страхования.

10.5. Если Страхователь не выполнит какое-либо из вышеуказанных в п.10.4. настоящих Правил обязательств, Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

11. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКОВ И ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

11.1. Размер ущерба определяется Страховщиком на основании составленного его представителем страхового акта и документов, полученных от компетентных органов Правила страхования имущества («Все риски») (гидрометеослужбы, пожарного надзора, аварийной службы, милиции, следственных органов, суда и др.) и других организаций (оценочные, экспертные и т.п., имеющие соответствующие разрешения), документов, подтверждающих размер причиненного ущерба, а также заявления Страхователя о месте, времени, причинах и иных обстоятельствах нанесения ущерба застрахованному имуществу.

11.2. Суммарное страховое возмещение по всем страховым случаям не может превышать установленной договором страховой суммы по данному имуществу.

11.3. Полная гибель, уничтожение имущества имеют место, если восстановительные расходы превышают страховую стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.

11.4. Застрахованное имущество считается поврежденным, если восстановительные расходы не превышают страховую стоимость на момент заключения договора страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.

11.5. Если иное не предусмотрено договором страхования, Страхователь не имеет права отказываться от оставшегося после страхового события имущества, хотя бы и поврежденного. При этом стоимость такого имущества подлежит вычету из суммы страхового возмещения.

11.6. Если производится замена поврежденных частей или предметов, несмотря на то, что был возможен их ремонт без угрозы безопасности эксплуатации застрахованного имущества, Страхователю возмещается стоимость ремонта этих частей или предметов, но не свыше стоимости замены.

11.7. Размер страхового возмещения, выплачиваемого страхователю, рассчитывается следующим образом:

1) при полной гибели застрахованного предмета:

–  –  –

ДС - действительная стоимость предмета страхования на момент наступления страхового случая, с учетом износа;

ДС1 - действительная стоимость предмета страхования на момент заключения Договора, с учетом износа;

Д – обычные расходы, связанные с демонтажем погибшего предмета страхования;

СО - стоимость остатков погибшего предмета страхования, пригодных для дальнейшего использования;

В - суммы, полученные Страхователем (Выгодоприобретателем) в возмещение убытка по данному предмету страхования от третьих лиц;

СУ - расходы в целях уменьшения убытков, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика.

СС – страховая сумма по погибшему предмету страхования на момент наступления страхового случая;

Ф – установленная по договору страхования франшиза;

Р - восстановительные расходы на ремонт, которые необходимо было произвести для приведения поврежденного предмета страхования в рабочее состояние, в котором он находился до наступления страхового случая, с учетом износа. В указанные расходы включаются затраты по демонтажу и повторному монтажу, обычные расходы по перевозке в

Правила страхования имущества («Все риски»)

ремонтную мастерскую и обратно, возможные таможенные пошлины и сборы, при условии, что эти расходы были учтены при определении страховой суммы.

11.8.Восстановительные расходы включают в себя:

11.8.1.расходы на приобретение материалов и запасные части для ремонта;

11.8.2. расходы на оплату работ по ремонту. Расходы на оплату работ по проведению ремонта возмещаются по средним расценкам на аналогичные работы, действующим в месте проведения работ на момент страхового случая;

11.8.3. расходы по доставке имущества, оборудования, техники, материалов к месту ремонта, необходимые для восстановления застрахованных объектов до такого состояния, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая.

11.9. Восстановительные расходы не включают в себя:

11.9.1. дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями застрахованного объекта;

11.9.2. расходы, вызванные предварительным (временным или вспомогательным) ремонтом или восстановлением. Страховщик несет расходы по предварительному ремонту только в том случае, если этот ремонт является частью окончательного ремонта и если в связи с ним не повысятся общие расходы по ремонту, а также такие расходы могут быть оплачены Страховщиком при условии заключения договора страхования в отношении риска перерыва в производстве в соответствии с Дополнительными условиями по страхованию от ущерба на случай перерыва в производстве или потери прибыли. В таком случае, вышеуказанные расходы и расходы, происшедшие в результате перерыва в производстве не должны превышать размера возмещения по перерыву в производстве, которое обязан был бы оплатить Страховщик за период проведения полных восстановительных работ без проведения временных или вспомогательных работ 11.9.3. расходы по переборке, профилактическому ремонту и обслуживанию, равно как и иные расходы, которые были бы необходимы вне зависимости от факта наступления страхового случая;

11.9.4. другие, произведенные сверх необходимых, расходы.

11.10. В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере ущерба каждая из сторон имеет право потребовать проведения независимой экспертизы. Независимая экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведение. В случае, если результатами независимой экспертизы будет установлено, что отказ Страховщика в выплате возмещения был необоснованным, Страховщик принимает на себя долю расходов по независимой экспертизе соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было первоначально отказано, и суммы возмещения, выплаченной после проведения независимой экспертизы.

Расходы на проведение независимой экспертизы по случаям, признанным после ее проведения не страховыми, относятся на Страхователя.

11.11. Если Страхователю было возвращено похищенное имущество, то он обязан вернуть Страховщику полученное за него страховое возмещение за вычетом расходов на ремонт или приведение в порядок возвращенного имущества.

В случае, если Страхователь отказывается вернуть Страховщику страховое возмещение, то все права на данное имущество переходят к Страховщику.

11.12. Если Страхователь или Выгодоприобретатель получил возмещение за убыток от третьих лиц, Страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммы, полученной от третьих лиц. Страхователь обязан немедленно известить Страховщика о получении таких сумм.

11.13. Страхователь или Выгодоприобретатель обязан возвратить Страховщику полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если в течение предусмотренных законодательством Российской Федерации сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховое возмещение.

11.14. Право на предъявление Страхователем претензий Страховщику на выплату страхового возмещения погашается истечением установленных законодательством Российской Федерации сроков исковой давности.

11.15. Страховое возмещение подлежит выплате после того, как будут установлены причины и размер убытка.

11.16. Страховое возмещение выплачивается в течение 15 банковских дней, после получения Страховщиком всех необходимых для выплаты документов и сведений, если иной срок прямо не оговорен в договоре страхования.

Днем выплаты считается день списания средств с расчетного счета Страховщика или выдачи их из кассы.

11.17. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае:

Правила страхования имущества («Все риски»)

11.17.1. если у него имеются обоснованные сомнения в правомочности Страхователя на получение страхового возмещения – до тех пор, пока не будут представлены необходимые доказательства;

11.17.2. если соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против Страхователя или его уполномоченных лиц и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению убытка - до окончания расследования.

11.18. Если Страхователем является юридическое лицо, пользующееся объектом страхования на основании доверенности, договора аренды или на других законных основаниях, срок действия которых к моменту наступления страхового случая истек, то страховое возмещение выплачивается собственнику объекта либо с письменного согласия собственника – Страхователю.

11.19. После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения со дня наступления страхового случая. После восстановления или замены пострадавшего имущества Страхователь имеет право за дополнительную премию восстановить первоначальные страховые суммы.

11.20. После выплаты страхового возмещения, за утраченные или пострадавшие объекты движимого имущества - в размере их полной страховой суммы, Страхователь обязан по требованию Страховщика передать ему свои имущественные права на эти объекты.

12. СУБРОГАЦИЯ

12.1. После выплаты страхового возмещения к Страховщику переходят в пределах выплаченной им суммы права, которые Страхователь или Выгодоприобретатель имеют по отношению к лицам, несущим ответственность за причинение ущерба.

12.2. Страхователь обязан передать Страховщику все документы и предпринять все действия, необходимые для осуществления права требования к виновным лицам.

Если Страхователь или Выгодоприобретатель откажутся от таких прав или осуществление этих прав окажется невозможным по их вине, то Страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение в размере, соответствующем причиненному ему вышеуказанными действиями ущербу. В случае, если оплата страхового возмещения уже произведена, Страхователь обязан возвратить Страховщику соответствующую этому ущербу сумму.

13. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ

13.1. Страхователь обязан информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных им в отношении страхуемого у Страховщика имущества с другими страховыми организациями.

13.2. Если в момент наступления страхового случая в отношении, застрахованного у Страховщика имуществе действовали также другие договоры страхования, возмещение по убытку распределяется пропорционально соотношению страховых сумм, в которых имущество застраховано каждым страховщиком, Страховщик выплачивает возмещение лишь в части, падающей на его долю.

14. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

–  –  –

1. По договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами страхования имущества и настоящими Дополнительными условиями, Страховщик предоставляет страховую защиту от ущерба, возникшего в результате перерыва в производстве и/или потери прибыли в результате утраты, повреждения, гибели или уничтожения застрахованного имущества в результате страхового случая, предусмотренного Правилами страхования и указанного в Договоре страхования.

2. По Договору, заключенному на основании настоящих Дополнительных условий, может быть застрахован риск убытков от перерыва в предпринимательской и (или) некоммерческой деятельности только самого Страхователя и только в его пользу.

3. До заключения договора страхования Страхователь должен подтвердить свои имущественные интересы в отношении предпринимательской и (или) некоммерческой деятельности, риск от перерыва которой подлежит страхованию, путем предоставления соответствующих документов.

4. При заключении договора страхования Страховщик вправе произвести оценку риска, в частности, ознакомиться с особенностями предпринимательской и (или) некоммерческой деятельности Страхователя, риск от перерыва в которой предполагается застраховать.

5. Объектом страхования по договору, заключаемому в соответствии с настоящими дополнительными условиями, являются имущественные интересы Страхователя, связанные с риском возникновения убытков в результате прекращения предпринимательской и (или) некоммерческой деятельности, вызванными событиями, указанными в п.3.3. правил страхования.

6. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

7. В соответствии с настоящими Дополнительными условиями страховым случаем является перерыв в предпринимательской и(или) некоммерческой деятельности Страхователя, указанной в договоре страхования, произошедший в результате утраты, повреждения, гибели или уничтожения имущества, указанного в договоре страхования, и повлекший за собой убыток Страхователя.

8. Перерыв в предпринимательской и (или) некоммерческой деятельности считается наступившим, если указанная в Договоре страхования деятельность Страхователя (далее – застрахованная деятельность) прекратилась полностью или частично.

9. Убытки от перерыва в застрахованной деятельности, подлежащие возмещению

Страховщиком в соответствии с настоящими Дополнительными условиями, включают:

9.1. Неполученные доходы, которые Страхователь получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода);

9.2. Текущие расходы Страхователя по поддержанию его хозяйственной деятельности в период перерыва в производстве. В соответствии с настоящими Дополнительными условиями под текущими расходами, произведенными Страхователем в период перерыва в застрахованной деятельности, понимаются расходы по застрахованной деятельности, не связанные с изменением ее объема (постоянные расходы), а также не отличающиеся (или в незначительной степени отличающиеся) по составу и объему от таких же расходов, которые Страхователь нес в связи с осуществлением застрахованной деятельности в период 12-ти месяцев до ее перерыва и которые Страхователь неизбежно продолжает нести в период перерыва в застрахованной деятельности с тем, чтобы после восстановления поврежденного или уничтоженного имущества в кратчайший срок возобновить прерванную застрахованную деятельность в объеме, существовавшем непосредственно перед наступлением страхового случая.

К таким расходам, в частности, относятся:

а) расходы на основную заработную плату штатных сотрудников Страхователя и вознаграждений сотрудникам, привлекаемых по гражданско-правовым договорам, за исключением тех, в отношении которых применяется сдельная система оплаты труда;

б) обязательные отчисления во внебюджетные фонды Российской Федерации (Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования, Фонд

Правила страхования имущества («Все риски»)

занятости и другие фонды) либо уплата налогов, возникающих у Страхователя в связи с выплатой заработанной платы;

в) плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества, арендуемого Страхователем для своей застрахованной деятельности, если по условиям договора аренды, найма или иных подобных им договоров арендные платежи подлежат оплате арендатором вне зависимости от факта повреждения или уничтожения арендованного имущества;

г) налоги и сборы, подлежащие оплате вне зависимости от оборота и результатов застрахованной деятельности, в частности, налог на имущество, земельный налог, регистрационные сборы, плата за лицензию и т.д.;

д) проценты по кредитам или иным привлеченным средствам, если эти средства привлекались до наступления страхового случая для инвестиций в той области застрахованной деятельности, которая была прервана вследствие гибели или повреждения имущества;

е) амортизационные отчисления по нормам, установленным для предприятий Страхователя.

10. Не подлежат возмещению по условиям настоящих Дополнительных условий следующие расходы Страхователя:

10.1. Налог на добавленную стоимость, налог на прибыль, акцизы, таможенные пошлины и другие налоги, объектом обложения которых является оборот или финансовый результат застрахованной деятельности Страхователя (выручка, доход, прибыль);

10.2. Расходы по осуществлению материальных затрат, связанные с изменением объема застрахованной деятельности Страхователя, - переменные расходы (на приобретение сырья, материалов, полуфабрикатов, малоценных и быстроизнашивающихся предметов, продукции и товаров, топлива, запчастей, тары и т.п.);

10.3. Расходы по операциям, не имеющим непосредственного отношения к застрахованной деятельности Страхователя, а также прибыль от таких операций;

10.4. Неустойки, штрафы, пени, которые Страхователь в соответствии с заключенными им договорами обязан оплачивать за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих договорных обязательств, в частности, за непоставку в срок, задержку в изготовлении товара, оказании услуг или иных подобных обязательств, если:

а) такое невыполнение не явилось непосредственным следствием наступившего перерыва в застрахованной деятельности;

б) вышеуказанные санкции предусмотрены договорами, вступающими в силу после гибели или повреждения имущества, повлекших за собой перерыв в застрахованной деятельности.

11. Страховщик не возмещает убытки от перерыва в застрахованной деятельности если:

11.1. Увеличение убытка произошло в связи с расширением или обновлением застрахованной деятельности по сравнению с его состоянием непосредственно перед наступлением страхового случая;

11.2. Имели место задержки в восстановлении и возобновлении застрахованной деятельности, связанные, например, с ведением дел в суде или арбитраже, выяснением отношений собственности, владения, аренды или найма имущества и т.д.;

11.3. Страхователь не смог своевременно восстановить (заменить) поврежденное, погибшее, утраченное имущество или своевременно принять все необходимые меры по восстановлению застрахованной деятельности из-за отсутствия или недостатка денежных средств;

11.4. Восстановление имущества или возобновление застрахованной деятельности задерживается в связи с тем, что административными органами или иными органами власти накладываются какие-либо ограничения в отношении восстановительных работ или предпринимательской деятельности Страхователя;

11.5. Убыток от перерыва в застрахованной деятельности увеличивается из-за того, что использование неповрежденной части имущества становится невозможным в результате повреждения, уничтожения или утраты остальной части имущества.

12. Сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая (страховая сумма), определяется соглашением между Страхователем и Страховщиком.

13. Страховая сумма не может превышать страховой стоимости страхуемых имущественных интересов Страхователя.

14. Страховая стоимость устанавливается соглашением сторон, исходя из размера максимально возможных убытков от перерыва в застрахованной деятельности, которые Страхователь, как можно ожидать исходя из данных по его текущим расходам и прибыли, полученных из его отчета о прибыли и убытках и иной финансовой отчетности за последние не более чем три года, понес бы в течение 12-ти месяцев при полном прекращении застрахованной деятельности, наступившем в период действия договора страхования. В случае если установленный договором период возмещения превышает 12 месяцев, страховая стоимость увеличивается пропорционально

Правила страхования имущества («Все риски»)

отношению периода возмещения к 12 месяцам. При отсутствии данных о производственной и (или) некоммерческой деятельности Страхователя, риск перерыва которой предполагается застраховать, за прошедший год страховая стоимость устанавливается, исходя из имеющейся информации по аналогичным объектам. Страховая стоимость устанавливается с учетом возможного увеличения объема производства (оказываемых услуг) Страхователя в рамках застрахованной деятельности и возможной инфляции.

15. Если Страхователю произведена выплата страхового возмещения, то страховая сумма уменьшается на величину выплаченного возмещения. Страховая сумма считается уменьшенной со дня наступления страхового случая.

16. В договоре страхования в пределах страховой суммы Стороны могут установить лимиты возмещения (максимальный размер страхового возмещения), например, на один страховой случай, по каждому риску.

17. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно, как только это станет ему известно, сообщать Страховщику обо всех значительных изменениях относящихся к застрахованной деятельности, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение риска страхования. Например: о передаче имущества, используемого для осуществления застрахованной деятельности, по договору аренды (проката) или в залог, переходе прав собственности на него другому лицу; значительном повреждении или уничтожении этого имущества, независимо от того, подлежат ли происшедшие в связи с этим убытки возмещению Страховщиком; о существенном изменении характера застрахованной деятельности, перемене производственного участка, сносе, ремонте, перестройке или переоборудовании зданий (сооружений); об изменении целей его использования, указанных в заявлении; увеличении пожарной опасности, уменьшении противопожарной защиты имущества, оставлении здания (помещения или сооружения) на срок свыше 30 календарных дней для капитального ремонта или иных целей лицами, использующими его по прямому назначению. При неисполнении Страхователем обязанности, предусмотренной настоящим пунктом, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора, в соответствии с законодательством Российской Федерации,

18. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение риска страхования, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, то договор страхования прекращается с момента наступления изменений в риске.

19. После того, как Страхователю стало известно о событии, которое повлекло или может повлечь перерыв в его застрахованной деятельности, он обязан:

19.1. Немедленно, но в любом случае не позднее трех дней, не считая выходных и праздничных дней, о его наступлении посредством телетайпа, телекса, факса, телеграфа, телефона и т.д. Сообщение по телефону должно быть в последующем (в течение 72 часов) подтверждено письменно, одним из вышеуказанных способов. Данная обязанность будет считаться исполненной Страхователем надлежащим образом, если сообщение о страховом случае сделано с учетом почтовых реквизитов Страховщика, а также наименования и номера факса структурного подразделения Страховщика, в которое необходимо обратиться при наступлении страхового случая, согласно информации в страховом полисе. Факт надлежащего исполнения данной обязанности в случае возникновения спора может подтверждаться письменными доказательствами (квитанцией, распиской и т.п.);

19.2. Собрать, не дожидаясь прибытия на место страхового случая представителей Страховщика, работников милиции или представителей других компетентных органов, доступную предварительную информацию относительно причин и обстоятельств страхового случая (например, составить акт произвольной формы с участием местной администрации, представителей других официальных органов, а также с участием очевидцев (свидетелей) страхового случая, по возможности зафиксировать картину ущерба с помощью фото-, кино- или видеосъемки) и передать ее Страховщику в целях последующего более правильного и объективного официального расследования страхового случая;

19.3. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры в целях создания и поддержания условий для предотвращения перерыва застрахованной деятельности и убытков, которые могут возникнуть в результате перерыва.

19.4. В том случае, если перерыва в застрахованной деятельности избежать не удалось предпринять разумные и доступные меры к тому, чтобы создать условия для скорейшего возобновления прерванной деятельности.

Правила страхования имущества («Все риски»)

Планируемый комплекс мер по возобновлению застрахованной деятельности, расходы по его проведению, а так же требующийся для этого период времени, должны быть согласованы со Страховщиком.

19.5. В течение всего периода возмещения неукоснительно выполнять все предписания Страховщика о способе, характере и особенностях коммерческого использования имущества, задействованного в застрахованной деятельности, направленных на повышение доходов от его использования, либо на снижение текущих и дополнительных расходов, либо на прекращение самого перерыва в застрахованной деятельности, при условии, что выполнение этих предписаний не противоречит уставным целям и задачам Страхователя.

19.6. Подать Страховщику письменное Заявление установленной формы о выплате страхового возмещения с указанием известных Страхователю на момент подачи заявления обстоятельств возникновения страхового случая и предполагаемого размера убытков.

19.7. Представить Страховщику вместе с заявлением документы, полученные в компетентных государственных органах, необходимые для установления факта и причины страхового случая, а также размера предполагаемых убытков. Страховщик вправе затребовать у Страхователя, а Страхователь обязан предоставить Страховщику, документы, необходимые для него установление факта страхового случая и определения размера убытков.

19.8. Предоставить Страховщику возможность проводить осмотр или обследование поврежденного имущества, используемого в застрахованной деятельности, расследование причин и размера ущерба.

19.9. Представить документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в погибшем (утраченном) или поврежденном имуществе, используемом в застрахованной деятельности, на момент страхового случая (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор аренды и т.п.).

19.10. В течение периода возмещения ежемесячно, не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным, представлять Страховщику отчет с приложением подтверждающих документов, отражающих размер текущих и дополнительных расходов и размер запрашиваемого страхового возмещения.

19.13. Вести бухгалтерский отчет и представлять по требованию Страховщика все документы бухгалтерского учета, необходимые для определения размера страхового возмещения. Кроме того.

Страхователь обязан хранить балансы и инвентарные описи (ведомости) имущества, задействованного в застрахованной деятельности, за последние три года таким образом, чтобы исключить их одновременное уничтожение.

Неисполнение вышеуказанных обязанностей приравнивается к грубой неосторожности и влечет за собой последствия, предусмотренные правилами страхования и настоящими Дополнительными условиями.

20. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

21. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в том случае, если:

21.1. По инициативе Страхователя производилась независимая экспертиза причин и обстоятельств наступления страхового случая и размера ущерба (п.11.3). При этом срок выплаты страхового возмещения увеличивается на период времени, в течение которого проводилась экспертиза;

21.2. Имеются обоснованные сомнения в правомочиях Страхователя на получение страхового возмещения. При этом возмещение не выплачивается до тех пор, пока не будут представлены необходимые доказательства;

21.3. Органами внутренних дел возбуждено уголовное дело по факту страхового случая против Страхователя или членов его семьи (для индивидуальных предпринимателей) – до окончания уголовного расследования,

22. При наступлении страхового случая Страховщик возмещает Страхователю убытки, причиненные страховым случаем и выразившиеся в потере им прибыли и фактически понесенных Страхователем текущих и дополнительных расходах за период возмещения, в пределах страховой суммы на момент страхового случая.

23. Страхователь вправе потребовать проведения независимой экспертизы в целях наиболее точного установления причин остановки застрахованной деятельности, а также размера возникших в связи с этим убытков. Независимая экспертиза проводится экспертом (экспертной комиссией), назначенным (назначенной) по согласованию сторон. Расходы по проведению независимой экспертизы несет:

Правила страхования имущества («Все риски»)

23.1. Страхователь, если в результате такой экспертизы будут подтверждены выводы экспертизы Страховщика относительно причин гибели или повреждения имущества, а также относительно размера причиненных убытков;

23.2. Страховщик, если в результате экспертизы будут установлены иные, чем в выводах его экспертизы, причины уничтожения или повреждения имущества или более значительный размер убытков.

23.3. При утрате, повреждении, гибели или уничтожении имущества, повлекшей за собой перерыв в застрахованной деятельности, размер страхового возмещения определяется на основе величины текущих расходов по осуществлению застрахованной деятельности и прибыли, полученной Страхователем от этой деятельности за период, равный 12 месяцев, до даты утраты, повреждении, гибели или уничтожении имущества, повлекшего за собой перерыв в застрахованной деятельности (стандартный период).

Если в течение сопоставимого периода Страхователем не была получена прибыль, он не имеет права на получение от Страховщика возмещения убытков, выразившихся в неполученной прибыли.

24. Текущие расходы по продолжению застрахованной деятельности подлежат возмещению лишь в том случае, если Страхователь обязан по закону или по договору продолжать нести такие расходы или если их осуществление необходимо для возобновления прерванной застрахованной деятельности.

25. Текущие расходы по продолжению застрахованной деятельности и неполученная прибыль возмещаются лишь в той мере, в которой они были бы покрыты доходами от застрахованной деятельности за период перерыва в ней, если бы этот перерыв не наступил.

26. Возмещение по амортизационным отчислениям на здания, оборудование и прочие основные фонды Страхователя выплачиваются только в том случае, если такие отчисления производятся на неповрежденные основные фонды или на оставшиеся неповрежденные их части.

27. Если окажется, что страховая сумма, установленная в договоре страхования, меньше страховой стоимости застрахованных имущественных интересов Страхователя на дату наступления страхового случая, то Страховщик возмещает Страхователю часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Страховая стоимость имущественных интересов Страхователя в отношении его застрахованной деятельности на дату наступления страхового случая исчисляется в размере фактически произведенных Страхователем текущих расходов по осуществлению застрахованной деятельности и фактической прибыли, полученной Страхователем от нее за период, равный 12 месяцев, до даты гибели или повреждения имущества, повлекшего за собой перерыв в застрахованной деятельности (стандартный период). Для определения страховой стоимости по договору страхования с периодом возмещения более 12-ти месяцев, исчисленная вышеуказанным способом сумма увеличивается пропорционально отношению периода возмещения к 12 месяцам.

28. Если Страхователю возместили убытки третьи лица, то Страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой полученной от третьих лиц. Страхователь обязан немедленно известить Страховщика о получении таких сумм.

29. Дополнительные расходы подлежат возмещению, если они не превышают размер уменьшенных с помощью них возможных текущих расходов Страхователя и неполученной им прибыли вследствие перерыва в застрахованной деятельности, подлежащих возмещению Страховщиком.

Не подлежат возмещению дополнительные расходы Страхователя:

29.1. Выгоду от которых Страхователь получает по истечении периода возмещения по договору страхования;

29.2. Если они в сумме с выплаченным в отношении неполученной прибыли и текущих расходов возмещением превышают страховую сумму, установленную в соответствии с положениями настоящих Дополнительных условий, за исключением тех случаев, когда такие расходы проводились по письменному указанию Страховщика, дополнительные расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, определяемым на дату заключения договора страхования.

1. В соответствии с настоящими Условиями по Договору страхования могут быть застрахованы убытки от повреждения или гибели имущества (механизмов, оборудования, установок и других производственных машин) вследствие следующих событий:

a. ошибок в проектировании, конструкции и расчетах;

b. ошибок при изготовлении и монтаже;

c. дефектов литья или использованного материала;

d. непреднамеренных ошибок в использовании и обслуживании;

e. энергетической перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засора посторонними предметами, воздействия центробежных сил, "усталости" материала;

f. воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания электрического тока, перегрузки электросети, падения напряжения, атмосферного разряда (кроме удара молнии) и прочих подобных явлений (включая возгорание, если ущерб причинен непосредственно тем предметам, в которых возникло возгорание);

g. гидравлического удара или недостатка жидкости в котлах, парогенераторах, других аппаратах, действующих с помощью пара или жидкости;

h. взрыва паровых котлов (разрыва стенок котла вследствие расширения газа или пара), двигателей внутреннего сгорания, других источников энергии;

i. ветра, мороза, ледохода;

j. разрыва тросов и цепей, падения застрахованных предметов, удара их о другие предметы и иных причин аварийного характера.

Договор страхования может быть заключен по совокупности всех вышеназванных страховых рисков или любой их комбинации.

2. В части настоящих Условий под страховым случаем понимается повреждение или гибель застрахованного имущества вследствие оказанного на него внезапного и непредвиденного воздействия по причинам указанным в п. 1. настоящих Условий.

3. В соответствии с настоящими Условиями могут быть застрахованы: любые машины, аппараты, различное механическое оборудование и установки Страхователя отдельного предприятия (производства), замкнутого производственного участка:

a. машины по выработке энергии (паровые котлы, турбины, генераторы, двигатели и т.п.);

b. машины и установки для распределения и передачи энергии (трансформаторы, высоковольтные щиты, выключатели, ЛЭП и т.п.);

c. рабочие и вспомогательные машины (различные станки, насосы, компрессоры, бумагоделательные машины и т.п.).

4. Машины принимаются на страхование при условии, что они готовы к эксплуатации, находятся в требуемом техническом состоянии и прошли в установленном порядке пробные испытания, контрольные тесты и т.п.

5. Не подлежат страхованию все виды сменного оборудования, инструментов и средств производства:

a. тросы, цепи, ремни, ленты, сита, узорообразующие валы;

b. предметы из стекла, керамики, древесины, резиновые шины;

c. матрицы, литейные формы, штампы, клише, дробильные молотки;

d. горюче-смазочные материалы, охлаждающие жидкости, катализаторы, другие химикаты и прочие вспомогательные материалы;

e. другие предметы (детали), которые в связи с их эксплуатацией и/или по характеру материала подвержены износу и амортизации в высокой степени, либо подлежат периодической замене, либо срок службы которых значительно ниже срока службы машины (оборудования).

6. Объектами страхования в соответствии с настоящими Условиями не являются:

a. Вычислительная техника, периферийное и сетевое оборудование;

b. Устройства связи и передачи информации;

c. Медицинские аппараты, использующие ионизирующее излучение и электронные медицинские приборы;

d. Электронные измерительные приборы;

Правила страхования имущества («Все риски»)

e. Специализированное оборудование кино- и телестудий, кинокопировальных фабрик и киносети, конторские машины, множительная техника, электронные микроскопы, радиолокационные станции, антенные устройства и т.д.

7. Не признаются страховыми событиями и не покрываются настоящими Условиями:

a. гибель или повреждение машин от непосредственного постоянного воздействия эксплуатационных факторов (коррозии, эрозии, накипи, кавитации, ржавчины и др.), однако если в результате износа части машины произошло повреждение других машин или частей, то такое событие признается аварией и покрывается страхованием;

b. убытки, за которые по закону или в силу договора (гарантийные обязательства) несет ответственность поставщик, производитель ремонта;

c. убытки в результате ошибок и недостатков, которые существовали в момент заключения договора страхования и о которых было известно Страхователю или его представителю;

d. убытки в результате умышленных действий и грубой неосторожности Страхователя или его представителей (ответственных руководителей предприятия);

e. меры, принятые для предотвращения или сокращения убытков, не покрываемых настоящими Правилами страхования;

f. убытки, причиненные в результате сборки и разборки, не связанных с ремонтом, техническим осмотром или регламентными работами, а также при участии застрахованных машин в экспериментах и испытаниях;

g. убытки в результате эксплуатации на режимах или в условиях, не соответствующих инструкциям по эксплуатации изготовителя(поставщика, разработчика);

h. иные убытки, предусмотренные п. 3.4. и 3.5. Правил.

8. Оборудование считается застрахованными в течение указанного периода независимо от того, находились ли они в эксплуатации, ремонте, проверке, испытании, на хранении, во время перевозки в пределах предприятия.

9. Однако о любых изменениях в эксплуатации застрахованного имущества Страхователь обязан сообщать Страховщику и в случае увеличения риска страхования по требованию Страховщика уплатить дополнительный взнос страховой премии.

10. Оборудование считается застрахованным только на той территории, которая указана в Договоре страхования (территория страхования). Если застрахованное оборудование перемещают на другую территорию, Договор страхования в отношении перемещенного оборудования не действует, если договором страхования не предусмотрено иное.

11. При устранимых повреждениях Страховщик возмещает расходы, которые необходимо было произвести для приведения поврежденного предмета страхования в рабочее состояние, в котором он находился до наступления страхового события за вычетом амортизации. В указанные расходы включаются затраты по демонтажу и повторному монтажу, обычные расходы по перевозке в ремонтную мастерскую и обратно, возможные таможенные пошлины и сборы, при условии, что эти расходы были учтены в размере страховой суммы.

12. Если ремонт производится силами Страхователя, то возмещаются затраты на приобретение материалов и частей, заработную плату, включая согласованные со Страховщиком накладные расходы.

13. По Дополнительным условиям Страховщик не возмещает:

затраты по устранению функциональных дефектов кроме случаев, когда затраты входят в общий убыток, вызванный страховым событием (в этом случае они подлежат возмещению на общих основаниях):

b. затраты по техническому обслуживанию и текущему ремонту предметов страхования, включая стоимость заменяемых отдельных частей;

c. потерю товарного вида (царапины или незначительные вмятины на полированных или эмалированных поверхностях и т.п.);

d. убыток в размере франшизы, установленной по каждому страховому событию и каждому предмету, в соответствии с условиями Договора страхования;

e. убытки от ущерба застрахованным машинам и механизмов от причин, не относящихся к страховым случаям.

14. Помимо прочих обязанностей, предусмотренных Правилами, в части настоящих Дополнительных условий Страхователь так же обязан обеспечить эксплуатацию машин, их техническое обслуживание, ремонт и периодическое освидетельствование в соответствии с требованиями правил и условий эксплуатации, а для машин, являющихся объектами Федерального горного и промышленного надзора России, также в соответствии с его руководящими документами.

Г л а в а 11 Рыночная власть и ее ограничения 11.1. Типы рыночной структуры и диагностирование рыночной власти Условия, которые складываются на рынке и в которых протекает рыночная конкуренция принято называть структурой рынка. Фактически речь идет об основных характеристиках того или иного рынка. Такими характеристиками являются:– к...»

«Стратегический парадокс The Strategy Paradox why committing to success leads to failure (and what to do about it) Michael E. Raynor Currency Doubleday NEW YORK LONDON TORONTO SYDNEY AUCKLAND Стратегический парадокс Май...»

« динамики общих, гос...»

«УДК 7.031.1 Вестник СПбГУ. Сер. 15. 2013. Вып. 2 И. В. Палагута ПЕРВОБЫТНОЕ ОБЩЕСТВО В ЗЕРКАЛЕ ИСКУССТВА: НОВЫЙ ВЗГЛЯД НА ИНТЕРПРЕТАЦИЮ АНТРОПОМОРФНОЙ ПЛАСТИКИ ЭПОХИ НЕОЛИТА* Искусство ранних земледельцев эпох неолита и медного века - носителей...»УДК 94 (4) Т. Г. Хришкевич ПРОБЛЕМЫ ЗАНЯТОСТИ В СОЦИАЛЬНОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ ФРГ В НАЧАЛЕ XXI ВЕКА В статье представлен анализ социальной программы "Agenda-2010", осуществленной правительствами Г. Шрёдера и А. Меркель с 2003 по 2013 год. Программа нацелена на реструктуризацию федерального трудового законодательства в вопро...»

«Поляков Г.И. 1912. Поездка на озера Зайсан-нор и Марка-куль в 1909 году. М.: 1Селевин В.А. 1935. Новые данные по распространению птиц в Западном Алтае и его предгорьях // Бюл. Среднеаз. ун-та 21, 13: 115-126. Стариков С.В. 2006. Аннотированный список птиц Ка...»

«amoCRM - система учёта клиентов и сделок для отдела продаж. ПРОСТО. МОБИЛЬНО. ИНТЕГРИРОВАНО. Бесплатный тестовый период - 14 дней Основные термины Виды CRM-систем для управления ПО ЦЕЛЯМ: продажами для работы с лидами (продажами) amoCRM; для автоматизации программ лояльности; для управления проектами. Лид - Потенциальный...»

«"БАЛАНС" ЭФФЕКТИВНОЕ РЕШЕНИЕ ДЛЯ УМНОГО УЧЕТА Technology Days Westminster Conference Centre 24/01/2015 DJV-COM 1 Цель внедрения системы БАЛАНС Снизить расход электричества, тепла, воды и газа на 15% 50%. Обеспечить своевременную оплату за потребленные энергоресурсы. Стимул поставщика в энергосбережении выделить стать...»

«Путевые непутЁвые заметки о ЮАР в 2008 г. Б.Цветков, Сайт "Мысли", Вып. № 29, Благодарю жену Наташу, ее дочку Ксению, тетушку Ксении Людмилу и ее мужа Роба, а также все организации, службы и сервисы ЮАР, которые своим учас...»

«Ф.М.Достоевский Львиный мост Портрет К.Трутовского, 1847 г. "Едва ли есть другой писатель, читателей которого так интересовали бы конкретные адреса его героев, "адреса" событий его произведений." Д.С.Лихачев Имя Ф.М. Достоевского...»

ОАО «АльфаСтрахование» - одна из крупнейших страховых компаний России, осуществляющая страховую деятельность уже около 25 лет. Программы имущественного страхования, предлагаемые компанией, позволяют надежно защитить движимое и недвижимое имущество от кражи, пожара, затопления и других неприятных происшествий.

Преимущества страхования имущества в «АльфаСтрахование»

По итогам 2015 года СК «АльфаСтрахование» стала абсолютным лидером на российском рынке в сегменте имущественного страхования, собрав 5 139 482 тыс. руб. страховых премий и выплатив 618 135 тыс. руб. компенсаций.

Уставной капитал компании составляет 5 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий со стабильным прогнозом. Страховые обязательства компании гарантируются международными перестраховочными организациями, в числе которых: Partner Re, Hannover Re, Swiss Re, Munich Re, SCOR.

Виды программ страхования имущества

СК «АльфаСтрахование» предлагает различные программы для страхования движимого и недвижимого имущества, краткие описания которых представлены ниже.

«АЛЬФАРЕМОНТ»

Программа предусматривает страхование внутренней и внешней отделки квартиры и домашнего имущества от следующих страховых рисков:

• пожар, взрыв газа;
• затопление;
• кража со взломом, хищение.

«Добрые соседи!»

Данная программа предназначена для страхования гражданской ответственности перед соседями и гарантирует возмещение убытков в случае причинения вреда имуществу третьих лиц. Страхование по программе доступно как для находящегося в собственности, так и для арендуемого жилья. К страховым рискам, покрываемым данной программой, относятся:

• пожар;
• короткое замыкание;
• аварии водопровода.

«ВСЕ ВКЛЮЧЕНО!»

Уникальная, не имеющая аналогов программа, позволяющая одновременно застраховать имущество, жизнь и здоровье от непредвиденных ситуаций. В качестве объектов страхования могут быть выбраны:

• недвижимое имущество;
• личные вещи;
• банковские карты;
• гражданская ответственность перед соседями;
• страхование от несчастного случая;
• страхование на случай непредвиденных медицинских расходов.

«Страхование культурных ценностей»

Программа создана с целью избежания финансовых потерь, связанных с утратой или повреждением культурных ценностей, предметов искусства и коллекционирования. Страхованию по данной программе подлежат следующие объекты:

• уникальные исторические предметы, представляющие культурную ценность (живопись, графика, иконы, литографии, авторские фотографии, произведения изобразительного и декоративно-прикладного искусства);
• предметы, используемые для экспонирования, хранения, реставрации.

Программа гарантирует возмещение убытков, вызванных такими страховыми случаями, как:

• пожар, взрыв газа;
• воздействие водой;
• стихийные бедствия;
• кража, хищение, грабеж, умышленное причинение вреда третьими лицами;
• вандализм, терроризм;
• утрата одного из парных предметов.

«Защита покупки!»

Программа позволяет застраховать бытовую технику и электронику в момент покупки от следующих рисков:

• пожар, взрыв газа, удар молнии;
• воздействие водой;
• стихийные бедствия;
• механическое воздействие посторонних предметов;
• противоправные действия третьих лиц;
• повреждения, не покрываемые гарантией производителя.

«Страхование яхт и катеров»

Данная программа предусматривает страхование маломерных судов, а именно:

• парусных, моторных и парусно-моторных катеров;
• маломерных яхт;
• дополнительного оборудования, установленного на судне;
• прицепа для транспортировки судна.

Страхование по данной программе гарантирует возмещение убытков, связанных наступлением таких страховых рисков, как:

• пожар, взрыв, удар молнии;
• стихийные бедствия;
• посадка на мель;
• столкновение судна с другими объектами;
• падение на судно посторонних предметов;
• повреждения, вызванные противоправными действиями третьих лиц;
• повреждения, произошедшие в момент спуска на воду или подъема судна.

Стоимость программ имущественного страхования

Стоимость страхования имущества в «АльфаСтрахование» зависит от выбранной программы, перечня страховых рисков и суммы страхового покрытия. В таблице представлены данные о стоимости страхования недвижимого имущества по наиболее популярным программам, предлагаемым СК «Альфастрахование» в 2017 г.