Кредит на автомобиль государственная программа. Госпрограмма автокредитования. На что обратить внимание

Многих сегодня интересуют подробности льготного автокредитования в Сбербанке по госпрограмме. В этой статье мы расскажем вам о том, на каких условиях предоставляются займы с господдержкой, и где их можно оформить.

Информация по льготному кредитованию до 2017 года

Данная программа стартовала еще в 2015 г., и с тех пор пользуется неизменной популярностью у россиян. Как и прежде, она направлена не только на стимулирование автомобильного рынка нашей страны, но и на поддержку обычных заемщиков, которые не могут купить ТС на стандартных условиях.

Государство предлагает потребителям компенсировать их проценты по кредиту, в размере 2/3 от ключевой ставки (определяется ежегодно, сейчас составляет 9% в год). Таким образом, при действующей ставке для автокредита от 15-17% годовых, вы сможете оформить займ под ставку от 7% годовых с учетом субсидирования.

Кредитор предъявляет к желающим взять автокредит с гос.поддержкой следующие требования.

гражданство РФ;
возраст от 21 года;
стаж работы не менее 6 месяцев, предоставление справки НДФЛ-2;
наличие средств для первоначального взноса не менее 20%.

Условия государственной поддержки в 2019 году

Если вы только в этом году решили приобрести автомобиль, то вынуждены вас немного разочаровать — госпрограмма с субсидированием процентной ставки закончилась. Иначе говоря, банки вновь могут выставлять те проценты, которые посчитают нужным, и при этом уменьшить % не удастся.

Что можно сделать? Если вы хотите сэкономить свой бюджет, то вы можете воспользоваться льготой, которая предоставляется в виде скидки в размере 10% от стоимости покупаемого вами транспортного средства.

Чтобы получить такую льготу, вы должны подходить под одну из двух ныне действующих программ:

«Первый автомобиль» — для тех, кто впервые покупает и оформляет на свое имя машину,
«Семейный автомобиль» — для семей, где есть двое и более детей, и при этом нет текущего автокредита. Допускается наличие 1 авто.

Приобрести со скидкой можно только новую легковую машину не дороже 1 500 000 руб. Важно: она должна быть собрана на территории РФ, разрешенная максимальная масса не более 3,5 тонн, год выпуска 2018-2019. Подробные условия описаны .

Есть ли в Сбербанке автокредиты?

Если вы подходите под требования банка, и ваш автомобиль также соответствует перечисленным выше условиям, вы с легкостью сможете обратиться в дочернюю компанию Сбербанка за получением автокредита по выгодным условиям, а именно в Сетелем банк. Действующие предложения вы найдете в этой статье .

Вот какие условия здесь можно найти:

Множество партнерских программ для различных марок автомобилей — Hyundai, Kia, Lada, УАЗ, Opel, Chevrolet и т.д.
Процентная ставка начинается от 7,9% годовых,
Можно кредитоваться без первого взноса,
Срок действия договора — от 1 до 3 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий,
Выдают от 100.000 рублей,
Необходимо оформление страховки КАСКО,
Требуется подтверждение трудоустройства и дохода.

Почему именно Сетелем? Дело в том, что начиная с конца 2015 года Сбербанк занимается исключительно потребительским и жилищным кредитованием, а вот займы для приобретения транспортных средств перешли в дочернюю организацию. Она также обладает высокой надежностью, все платежи можно проводить через банкоматы и кассы Сбербанка.

Как получить кредит в Сетелем банке на покупку авто?

Порядок действий:

выбираете авто в салоне,
уточняете у специалиста, есть ли специальные программы для данной марки и модели,
получаете перечень бумаг, которые нужно подготовить,
собираете документы и приносите их в салон,
подаете заявку, ждете её одобрения,
подписываете договор,
если выбранное авто есть в наличии — сразу его получаете,
обязательно оформляете страховку.

После того, как договор будет заключен, через 2 дня субсидия поступит на кредитный счет. Обратите внимание, что вам нужно заранее сказать кредитному специалисту о том, что вы хотели бы получить скидку.

Какие требования предъявляются к заемщику:

Гражданство РФ,
возраст от 21 до 75 лет (на момент окончания договора),
постоянная регистрация в регионе присутствия банка,

Из документов попросят обязательно паспорт, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка + копия трудовой книжки. Еще один документ нужен на ваш выбор (загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или СНИЛС.

С 1 апреля 2015 года правительство РФ вновь запускает программу льготного автокредитования. Её условия обсуждались с 1 января этого года. Весной были приняты окончательные решения.

Это позволит будущему автовладельцу приобрести к новой машине каско. Только так банки готовы пойти на кредитование клиентов по заниженным ставкам.

На этих условиях программа льготного автокредитования 2015 становится более привлекательной. Учитывая, что средняя стоимость нового автомобиля выросла при одновременном снижении материальных доходов подавляющего большинства жителей России, последнее предложение является своевременным и актуальным.

19 марта на страницах «Ъ» появились комментарии, согласно которым программа льготного автокредитования имеет ограничение максимальных ставок для конечных заёмщиков. Правительство РФ выдаёт государственные субсидии при соблюдении соглашения, по которому кредитная ставка не будет превышать ключевую ставку Центробанка на 10 процентных пунктов. Следовательно, конечная ставка для клиента составит не более 15% годовых.

Программа льготного автокредитования заканчивает своё действие 31 декабря 2015 года. С её помощью автопром сможет реализовать 200 тысяч единиц техники, стоимость которой не превышает 1 млн рублей.

Банковские эксперты признают, что финансовые учреждения сами инициировали предложение по снижению процентной ставки первоначального взноса. Зимой 2015 года она составляла до 33%. Учитывая стоимость каско, необходимо прибавить ещё 10%. Получается, что почти половину стоимости автомобиля необходимо было бы внести единовременно. В условиях экономического кризиса это предложение нельзя назвать приемлемым. Аналитики рынка автопродаж спрогнозировали ситуацию, и банкиры внесли своевременное предложение об изменении условий льготного автокредита.

Необходимо учитывать рост стоимости страховки автомобиля. За период 2014 года стоимость страховки увеличилась почти в два раза. Первый квартал 2015 года добавил к ней ещё дополнительно 25 процентов. Это связано с увеличением стоимости запчастей, которую компенсируют страховые фирмы.

Льготный автокредит рассчитан на продажу автомобилей стоимостью от 700 тысяч до 1 млн рублей. При этом расходы на страховку составят от 10 до 15 процентов от стоимости машины. Такие условия действительно более подходят под программу льготного кредитования.

Видео: Аренда спецтехники и услуги грузоперевозки без посредников!

Пример: ставка банка на автокредит 20% годовых. Воспользовавшись программой льготного автокредитования, процентная ставка составит 10,67%

Ставка=20-(14*2/3)

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита, процентная ставка не превысит 15%

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита 2015

Обратите внимание, некоторые модели в дорогостоящих комплектациях могут не подходить под условия программы по ценовому критерию в 1 млн. руб.

Список автомобилей для льготного автокредитования подготовлен аналитическим агенством "АВТОСТАТ" на основе актуальных данных по ценам, однако при старте программы может быть уточнен. По закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространаяется льготный кредит.

Список банков, предоставляющих льготные автокредиты

АКБ «БТА-Казань» (ОАО)
АКБ «Связь-Банк» (ОАО)
АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
АКБ «Энергобанк» (ОАО)
Банк ВТБ24 (ЗАО)
Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО)
«Банк ПСА Финанс» (ООО)
«БыстроБанк» (ОАО)
«Газпромбанк» (ОАО)
КБ «Верхневолжский» (ОАО)
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО)
«Райффайзенбанк» (ЗАО)
«Русфинанс Банк» (ООО)
«Сбербанк России» (ОАО)
«УРАЛСИБ» (ОАО)
«Фольксваген Банк РУС» (ООО)
«ЮниКредит Банк» (ЗАО)

список банков - участников программы льготного автокредитования будет пополняться.

На официальном сайте Минпромторга сообщается, что В ноябре 2013 года правительством будут утверждены правила предоставления субсидий кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам. До утверждения этих правил кредитные организации подтверждают свое решение об участии в программе, предоставив до 1 сентября 2013 года письменное заявление о намерении участвовать в программе. При этом все риски участия в программе льготного автокредитования банки берут на себя.

Это означает, что программа существует, но как банки будут предоставлять субсидированные кредиты и в каком порядке им будут возмещать выпадающие доходы - остается загадкой.

Подводные камни программы субсидирования автокредита

На сегодняшний день на форумах наблюдается негодование автолюбителей:

Программа, конечно, интересная, но хорошего в ней мало. с 01.07.2013г. стартовала государственная программа субсидирования кредитов, узнав о ней я решил купить автомобиль в кредит. 5.07.2013 г. я пришел в автосалон, выбрал автомобиль. автосалон подал заявку на кредит в сбербанк. В течение 2-х часов кредит был одобрен банком под 9% годовых. Я оформил все необходимые документы в автосалоне(договор купли-продажи, ОСАГО, КАСКО), внес первоначальный взнос. Для получения автомобиля мне осталось лишь взять в банке письмо-подтвеждение кредита. При обращении в отделение сбербанка мне сообщили, что программное обеспечение по данному проекту не настроено и предложили кредит под большую процентную ставку. В службе поддержки мне сказали, что банк должен выдать кредит по той процентной ставке, которую одобрили. ..Но вот уже который день сотрудники банка всех клиентов с подобной темой отправляют домой в ожидании чуда, либо предлагают кредит под 13,5% годовых

Программа государственного субсидирования автокредитов появилась в России в 2009 году для стимуляции спроса на отечественные автомобили и поддержки российской автопромышленности. Суть заключалась в выделении из бюджета средств на субсидии, компенсирующие покупателю авто в рамках кредита 2/3 от ключевой ставки, заметно снижая сумму переплаты. Программа, помогающая гражданам в покупке автомобиля неоднократно меняла свои правила, видоизменялась, и вовсе прекращала действие. С 1 апреля 2015 года Минпромторг России возобновил, досрочно завершенную в 2013 году программу льготного автокредитования. В нашей статье речь пойдет о главных условиях участия в программе по автокредитованию в 2015 году.

Время действия льготной программы государственного субсидирования продлится до 31 декабря 2015 года. Минпромторг России будет обеспечивать банкам субсидии в размере предоставленных ими скидок по кредитам исходя из 2/3 ключевой ставки Банка России на весь срок предоставления кредита. На текущий момент 2/3 от ключевой ставки это 8,25%.

Рассмотрим основные характеристики легковых и легких коммерческих автомобилей, которые можно купить с помощью льготного кредитования:

машина должна быть отечественного производства или иномаркой, произведенной на территории России.
стоимость приобретаемого автомобиля – не более 1 млн. рублей.
полная масса авто — не более 3,5 тонн.
машина должна быть выпущена в 2015 году.
автомобиль ранее не находился на регистрационном учете и не оформлялся на физическое лицо.

Автокредиты, на которые распространяется государственная помощь, должны соответствовать ряду критериев:

максимальный срок действия кредитного договора – три года.
предоплата по кредиту – не менее 20% от стоимости автомобиля.
кредиты выдаются только в рублях.
ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации по идентичным кредитам, и размером скидки исходя из двух третьих ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита.
возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту.
процентная ставка по кредиту составляет разницу между действующей ставкой по автокредитам конкретного банка и 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита.
минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно.
комиссии за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита не взимаются.

Обратите внимание, что дополнительные условия и процентные ставки банков могут заметно отличаться. Вот несколько примеров:

минимальный срок, на который оформляется кредит.
минимальная сумма кредита.
требования по стажу работы на текущем месте работы.
требование к дополнительному обеспечению.
требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита.
отсутствие требований о подтверждении дохода.

Одними из принципиальных условий программы льготного автокредитования являются обязательная покупка КАСКО и уплата пошлины. Планируя взятие льготного кредита с государственной субсидией, учитывайте и эти дополнительные расходы.

В список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита 2015 вошли все модели отечественного бренда Lada, а также пользующиеся наибольшим спросом бюджетные модели Hyundai Solaris, Kia New Rio, Renault Logan, Duster и другие:

Chevrolet Niva;
Chevrolet Cruze;
Chevrolet Aveo;
Chevrolet Cobalt;
Citroen C4;
Daewoo Nexia;
Daewoo Matiz;
Ford Focus;
KIA Cee’d;
Mazda3;
Mitsubishi Lancer;
Nissan Note;
Nissan Tiida;
Opel Astra;
Peugeot 408;
Renault Duster;
Renault Sandero;
Skoda Octavia;
Skoda Fabia;
Toyota Corolla;
Volkswagen Polo;
Bogdan (все модели);
UAZ, ZAZ (все модели);
Nissan Almera;
Citroen C-Elysee;
Peugeot 301.

Помните, что некоторые модели в дорогостоящих комплектациях могут не пройти по ценовому критерию, ограничивающему стоимость 1 млн. рублей.

Обязательно уточняйте актуальность информации — по существующему закону, коммерческие банки имеют право самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространяется льготный кредит.

Предлагаем список банков, предоставляющих льготные автокредиты (версия Минпромторга):

АКБ «БТА-Казань» (ОАО);
АКБ «Связь-Банк» (ОАО);
АКБ «СОЮЗ» (ОАО);
АКБ «Энергобанк» (ОАО);
Банк ВТБ24 (ЗАО);
Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО);
«Банк ПСА Финанс» (ООО);
«БыстроБанк» (ОАО);
«Газпромбанк» (ОАО);
КБ «Верхневолжский» (ОАО);
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО);
«Райффайзенбанк» (ЗАО);
«Русфинанс Банк» (ООО);
«УРАЛСИБ» (ОАО);
«Фольксваген Банк РУС» (ООО);
«ЮниКредит Банк» (ЗАО).

Некоторые эксперты не исключают, что отдельные банки могут выйти из программы льготного автокредитования, одновременно они допускают пополнение списков новыми игроками. Федеральный бюджет до конца года выделит 1,5 миллиарда рублей, что позволит реализовать до 200 тысяч автомобилей. По результатам программы, государство может в дальнейшем продлить ее действие.

Олег Кожевников, «Школа Инвестора».

Правительство России решило оказать поддержку своим гражданам, запустив с 1 апреля 2015 года программу льготного автокредитования. Она предусматривает ограничение процентных ставок на выдачу кредитов, а также компенсацию части процентов государством.

Условия льготной программы автокредитования

Раз государство готово помочь россиянам с приобретением автомобилей, значит, такая программа подогнана под определенные рамки. А именно:

получить кредит на покупку авто можно только в рублях;
максимальная процентная ставка ограничена добавлением 10 позиций к ключевой ставке Банка России – то есть не больше 24%;
принять участие в программе можно только до конца 2015 года;
государство готово компенсировать 2/3 от ставки Банка России, то есть 9,33% годовых;
приобрести по льготной программе можно только новые автомобили, массой до 3,5 тонн, и произведенные в 2015 году;
цена приобретаемого в кредит авто не может превышать 1 миллиона рублей;
заемщик должен внести начальный взнос в размере от 20% и выше;
автомобиль можно оформить в кредит, максимальным сроком на 3 года.

Минпромторг подсчитал, что на программу будет потрачено 1,5 миллиарда рублей. И все это – ради оживления продаж новых автомобилей на рынке.

Какие автомобили можно купить в кредит по льготной программе

Автолюбители сразу же заинтересовались, какие авто можно приобрести по госпрограмме. Законодатели четких рамок в этом вопросе не поставили, предоставив банкам возможность самостоятельно формировать списки для кредитования. Но были озвучены рекомендации:

автомобили отечественного производства;
иномарки, большая часть сборки которых проходит на территории России.

То есть машины китайского производства получить в кредит будет очень сложно.

В какие банки можно обратиться для получения льготного автокредита

В общей сложности получить автокредит на привлекательных условиях можно в 84 кредитных организациях. Вот перечень наиболее известных и востребованных банков:

ВТБ 24;
«Московский кредитный банк»;
банк «Россия»;
банк «Санкт-Петербург»;
«Газпромбанк»;
банк «Зенит»;
банк «Ак Барс»;
банк «УралСиб»;
«ЮниКредит Банк»;
«Сетелем Банк», относящийся к Сбербанку и т.д.

Актуальные предложения по льготному автокредитованию в некоторых банках

Рейтинг банка – это, конечно, хорошо. Но большинство заемщиков ориентируются именно на условия автокредитования. Учитывая, что программа государственная, то некоторые параметры будут одинаковыми у всех банков. И обращать внимание нужно именно на процентные ставки по автокредиту. Итак:

Банк Санкт-Петербург. Заемщик может рассчитывать на ставку в 11,17 процентов годовых, а вот для постоянных клиентов банка процент будет чуть ниже — 10,17 процентов годовых. Сумма кредита колеблется в пределах 60-800 тысяч рублей, которые выдают сроком на 1-3 года. Что касается страховки, то водителю предстоит оформить ОСАГО и КАСКО.
ВТБ 24. В этом банке можно воспользоваться льготной программой кредитования «АвтоСтандарт» с процентной ставкой от 9,57 процентов годовых. Но и по другим программам автокредитования предусматривается снижение ставки на 9,33 процентов годовых за счет государственного финансирования. Нужно не забывать и 20-процентном первоначальном взносе при максимальной сумме кредитования в миллион рублей. Авто обязательно должно быть выпущено в 2015 году.
Банк «Ак Барс», в котором действуют 2 льготные кредитные программы. По первой под названием «Максимум» процентная ставка составит 8,67 процентов годовых (уже с учетом господдержки в 9,33 процентов). Программа «Льготный» подразумевает оформление кредита на авто под 8,17 процентов годовых. Требования к сумме авто, наличию первоначального взноса и года выпуска машины – сохраняются.

Советы заемщикам

Некоторые, услышав о программе льготного кредитования, сразу же побегут оформлять заем. Не торопитесь! До того, как вы подадите все документы и подпишите кредитный договор, нужно предпринять некоторые шаги:

В первую очередь, определитесь с тем, какой автомобиль хочется иметь. Естественно, с учетом параметров, касающихся ценовой категории, года выпуска и массы авто.
Затем нужно выбрать кредитное учреждение – обращайте внимание на условия кредитования в конкретном банке, а также на репутацию финансовой организации.
Уточните, какой вид страхования на автомобиль необходимо оформлять – это существенно влияет на расходы. И можно ли самостоятельно выбирать страховую компанию или же банк настаивает на сотрудничестве с определенной страховой.
Просчитайте самостоятельно или попросите о помощи кредитного эксперта для определения полной стоимости кредита. Уточняйте любые интересующие нюансы. То есть важно знать не только сумму ежемесячного платежа, а еще и сумму переплаты, возможные штрафные санкции в случае неуплаты кредита, дополнительные комиссии, если есть и прочее. Сопоставьте свои доходы с суммой оплаты займа. Ведь важно убедиться, что кредит будет посильным.
Еще до заключения договора нужно узнать о возможности его досрочного погашения. Ведь часто заемщики, которые оформляют дорогостоящие кредиты, стараются зарабатывать больше, а тратить средства – более разумно. В результате удается погасить взятый кредит быстрее.

Когда условия кредитования полностью ясны, и появилась четкая уверенность, что выбранный автомобиль стал жизненно необходим – значит, пора подавать документы и подписывать кредитный договор. Ведь максимум через 3 года (а время летит очень быстро) вы станете полноправным владельцем нового авто.