Еще совсем недавно вышедшим законом было отменено поручительство по госконтрактам, и причиной тому стали участившиеся прецеденты с недобросовестными поручителями. Неужели на очереди и банковская гарантия ? Ведь сегодня определить, «белая » она или «серая» подчас довольно непросто.
Как узнать, что банковская гарантия - «белая»?
Прежде всего, необходимо выяснить - что же такое «серая» банковская гарантия? Это сертификаты, выданные «липовыми» банками, либо существующие только на листе бумаги и не поставленные на баланс ни одной финансово-кредитной организации. Путем выдачи таких «документов» наживаются как нечестные банкиры, так и недобросовестные брокеры.
Предоставление нелегитимной банковской гарантии способно подорвать доверие к вашей организации и послужить законным поводом к аннулированию вашего выигрыша тендера.
Но как же подстраховать себя от приобретения фальшивки?
Существует целый ряд признаков, которые указывают на недостоверность банковской гарантии.
- Для того чтобы оформить «правильную» гарантию, нужно собрать немалый пакет документов, в том числе и бухгалтерские балансы за несколько отчетных периодов. Если у вас просят только копии уставных документов, значит, перед вами - мошенники.
- Банковская гарантия не может быть слишком дешевой. В среднем цена этого продукта должна составлять около 20 тысяч рублей. Если стоимость намного ниже, не стоит поддаваться искушению и пытаться сэкономить.
- Оформление легитимной банковской гарантии никак не может занять всего лишь час или два! Если вам сулят подобную «оперативность», значит время им нужно лишь для того, чтобы распечатать бланк на принтере и наскоро заполнить его.
- Общение с банком происходит только по телефону или интернету.
Как оформить «белую» банковскую гарантию?
Как же не нарваться на мошенников, которые подорвут авторитет вашей компании своими фальсификациями?
Все очень просто - обратитесь к услугам надежной и проверенной компании, которой является «Тендер Финанс ». Мы существуем на рынке финансовых услуг вот уже семь лет, и все это время помогаем своим клиентам получать выгодные заказы и подкреплять свою ответственность путем оформления качественных финансово-кредитных документов.
- «белая»;
- предельно быстрая в оформлении - период составляет от одного до трех дней;
- дешевая за счет специальных условий от наших партнерских банков.
Доводим до Вашего сведения, что участились случаи выдачи, так называемых, «серых» банковских гарантий. Этот тип гарантий относится к незаконным. Он выдаётся с подлинной печатью и подписью банка-гаранта и подтверждается им, но в реестр банковских гарантий данные о выдаче этого документа не подаются.
Таким образом, средства банка не резервируются.
Последствия предоставления "серой" гарантии
В связи с этим, заказчик может потребовать у поставщика заменить «серую» гарантию на оформленную полностью в соответствии с законом. Это одно из самых минимальных требований.
Но на практике заказчики нередко применяют более серьёзные меры, вплоть до фиксации случая уклонения от подписания контракта и внесения компании, предоставившей незаконно оформленную гарантию, в реестр недобросовестных поставщиков. Это подрывает доверие к фирме-исполнителю, и лишает её возможности участвовать в закупках в дальнейшем.
Помимо этого, пользуясь «серой» банковской гарантией, поставщик несёт и материальные убытки, так как обеспечение заявки ему не возвращается, а перечисляется заказчику.
Признаки поддельной гарантии
Вы можете попробовать самостоятельно определить, является ли выдаваемый Вам документ законным подтверждением обеспечения исполнения контракта. Для этого стоит обратить внимание на следующие факторы, которые должны Вас насторожить:
- Низкая стоимость и предоставление гарантии в кратчайшие сроки;
- Банк-гарант требует минимальный пакет документов для оформления БГ;
- Просьба произвести оплату на счёт, не совпадающий со счётом банка;
- Отказ в выдаче гарантийного письма от банка о внесении в реестр банковских гарантий.
Таким образом, проверка легитимности данного документа - процесс не самый быстрый и не простой. Если же в силу своей занятости или по иным причинам у Вас нет возможности самостоятельно заниматься определением законности гарантии, то Вы можете обратиться к специалистам .
Компания «РусТендер» всегда рада помочь в успешном участии в госзакупках. В нашу компетенцию, помимо прочего, входит проверка банковских гарантий. Быстро и качественно мы определим, стоит ли Вам сотрудничать с предлагаемым банком-гарантом, а также окажем любые другие услуги, которые помогут Вам победить в различных видах торгов.
Уже сейчас Вы можете подобрать для себя банк и наиболее выгодное предложение по выпуску гарантии.
★ Онлайн калькулятор банковской гарантии
[калькулятор банковской гарантии]
ООО МКК "РусТендер"
Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ
Это залог не только успешности сделок, но и способ демонстрации состоятельности компании, ее способности и возможности получать банковские продукты в частности белые гарантии, ведь банк работает только с надежными предприятиями. Заказывайте услугу у надежных посредников, звоните нам, чтобы купить белые гарантии, по телефону 8 495 540 49 41.
Белая гарантия
Белая гарантия проходит все проверки. Поэтому с ней Вы можете быть убеждены в том, что сделка состоится, и документ белой гарантии примут. Предоставление именно таких белых гарантий банковских учреждений - это повышение репутации в глазах контрагентов. В случаях закупок по 44-ФЗ бенефициары требуют предоставления банковских гарантий, которые потом заносят в соответствующий реестр. Так вот туда попадает информация только о подлинных белых документах гарантий. Купить белую гарантию банковскую можно, если обратитесь именно к нам, оставив заявку на сайте (форма «ПОДАТЬ ОНЛАЙН-ЗАЯВКУ») или позвонив по указанным на сайте номерам.
Что такое фальшивые банковские гарантии и чем они грозят
Черная или серая банковская гарантия отличается от белой банковской гарантии прежде всего тем, что она не подтверждается, хотя Вас будут уверять в этом. Такие документы, представляющие собой якобы банковские гарантии, выдаются не существующими банками, либо теми банковскими учреждениями, которые существуют на листе бумаги. Естественно, что на балансе ни одной финансовой организации Вы не обнаружите свою якобы белую гарантию.
Представив такой «банковский» документ, Вы подвергаете себя риску, который приведет к лишению контракта и репутации, а также к попаданию в черный список. Избежать этих неприятностей можно с нашей помощью, звоните 8 800 555 17 41.
Цена белой гарантии
Цена белой гарантии , безусловно, отличается от цены серых, черных гарантий. Но она того стоит. Оплатив один раз за белую гарантию, Вы получаете полноценный надежный банковский документ. А купив дешевую фальшивую гарантию банка, либо придется заменять ее на белую гарантию и снова платить, так как заказчик сразу проверит и отклонит липовый документ, либо вообще попадете в черный список, и заключать контракты с серьезными заказчиками в ближайшее время не представится.
При крупных суммах белых гарантий (свыше 1 миллиона рублей) ставки за выпуск белой гарантии банковской начинаются от 2,5 %, зачастую могут составлять и 4,5 % (при средних суммах не менее 3,5 %). А иногда (обычно в случаях, когда суммы белой гарантии меньше 1 миллиона рублей) ставка может достигать даже 13 % от суммы банковской гарантии. Ставка завышается и в случаях, например, отсутствия опыта у клиента исполнения подобных контрактов тому контракту, который он сейчас получает, и планирует его обеспечить белой гарантией. Высокая ставка будет для тех, у кого плохие балансы или требуется обеспечение исполнения коммерческого контракта, или сумма белой гарантии крупная, а обороты маленькие и в прочих случаях. Но уж лучше заплатить и получить полноценный банковский продукт (белую гарантию), нежели остаться совсем без обеспечения. Так как при выше описанных ситуациях и самостоятельном обращении в банки, грозит 100 % отказ.
Тем, кто планирует заниматься торгами, необходимо знать, что организация, вышедшая на аукцион, несет полную ответственность за свои действия, соответствующие законодательным актам и нормам.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы избежать возможных убытков или не попасть в черные списки недобросовестных поставщиков, нужно тщательно выбирать финансовую организацию, которая будет выдавать банковскую гарантию.
Что это такое
Что же представляет собой серая гарантия? Это номинальный документ, который может быть оформлен по всем правилам проведения договоров, но не отвечающий требованиям ФЗ-44.
Выдать ее может финансовая организация, не входящая в общий реестр Минфина или брокерская компания. Основной смысл составления такого соглашения заключается в отведении от финансовой организации обязанности выплачивать заказчику компенсации за невыполнение исполнителем условий контракта.
Другими словами, пункт, который отвечает за удовлетворение требований бенефициара можно оспорить.
Признаки серой банковской гарантии
Как отличить серую гарантию от белой? Существует несколько признаков:
- Текст соглашения не соответствует ФЗ-44. Выданный документ, помимо стандартных пунктов, содержащих обязанности и права сторон, должен содержать упоминание, в каких случаях можно отклонить заявку на участие в торгах. Обязательно должно быть прописано «в случае любого неисполнения контракта», а не только в части убытков, непокрытой неустойкой. Без такой формулировки заказчик вправе отклонить заявку. Да и с гаранта взять будет нечего, потому что он не виноват, что договор составлен некорректно. Кстати, проверяя текст соглашения, нужно помнить про ч.4 ст.45 ФЗ-44, где говорится о том, что запрещается включать в условия гарантии требование о предоставлении заказчиком банку документов, которые подтверждают неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых гарантией.
- Низкая стоимость оформления. Средняя стоимость договора составляет 5% от цены контракта. Цифра может варьироваться как в большую, так и в меньшую сторону, в зависимости от статуса гаранта. Но не более 5,1% и не менее 4,8%. Это самые нормальные показатели. Если финансовая организация предлагает оформить документ всего за 1%, следует задуматься о последствиях такой «покупки».
- Гарант находится в списке недобросовестных организаций. Чтобы проверить, с какой организацией предстоит иметь дело, достаточно открыть общий реестр гарантий на сайте госзакупок, найти раздел с отклоненными гарантиями и посмотреть, нет ли среди списка документов банка, в котором планировалось взять гарантию.
- Финансовая организация не требует никаких документов от поставщика услуг. В данном случае есть риски, что банк после выдачи гарантии и получения прибыли за нее просто забудет о клиенте. Согласно нормативным актам, банк обязан проводить мониторинг финансового состояния клиента каждый квартал. Принципалу следует задуматься, если банк не запрашивает никаких финансовых и учредительных документов.
- Банк запрашивает маленький пакет документов. Для идентификации клиента финансовая организация запрашивает значительный пакет документов, среди которых есть уставные документы, финансовая и бухгалтерская отчетность, документы учредителей и т.п. Если банк запросил только ИНН организации и паспорт директора, то стоит насторожиться и обратиться в другой банк.
Как отличить подделку
Рассмотри несколько признаков того, что банк пытается предложить серую гарантию :
- Оплата за оформление банковского поручительства происходит не на счет банка, а на его агента, либо сторонне третье лицо;
- Оплата осуществляется на банковскую организацию, но номер расчетного счета начинается не на 706 (именно с таких цифр начинается расчетный счет банка для получения доходов от выданных банковских гарантий);
- Оплатить нужно только после предоставления гарантии бенефициару;
- Решение о выдачи документа принимается буквально за 1 день;
- Банк требует только сканы уставных документов;
- Банк предлагает услугу бесплатной доставки документа в офис организации, и выдать ее в отделение не представляется возможным;
- Выдается письмо о том, что гарантию можно подтвердить только в конкретном офисе банка по конкретному адресу или по телефону;
- Банк утверждает, что клиент может вернуть банковскую гарантию в случае ее ненадобности (чтобы посмотреть истинные условия прекращения действия гарантии, можно обратиться к общему реестру гарантий).
Существуют и другие признаки, по которым можно понять, что выдана серая банковская гарантия. В основном они все опираются на быстроту оформления, дешевизну и минимальные требования к клиенту.
Видео: Презентация услуги
Цена и сроки оформления
Требования к самому документу и порядок его выдачи прописаны в «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
Цена за оформление гарантии варьируется от суммы контракта и сроков, на которые выпущен документ. Белая гарантия изготавливается до 10 рабочих дней в зависимости от условий работы банка. Далее, цена за оформление документа будет колебаться до 5%. Здесь процентная ставка зависит от суммы контракта. Чем больше сумма, тем выше процент.
Следовательно, если финансовая организация предлагает серую гарантию, то цену за оформление она будет предлагать минимальную – максимум 1-2%, сроки сожмет до одного дня.
К сожалению, будущие поставщики могут обрадоваться такому стечению обстоятельств – и сэкономить можно, и все быстро подготовить. Только потом можно поплатиться своей репутацией.
Обязан ли заказчик расторгнуть контракт
Многие компании, не желая терять время и деньги, обращаются в финансовые организации для оформления серых гарантий. Такой документ оформляется также как и белая гарантия, но без большого пакета документов и за очень короткий срок.
Может ли заказчик, который обнаружил, что предоставленная гарантия серая, расторгнуть уже подписанный контракт?
Ситуация спорная, но все зависит от поведения поставщика услуг. Если контракт подписан и исполнитель приступил к исполнению указанных в нем требований, заказчик может попросить предоставить другую гарантию.
На это дается до десяти дней. При предъявлении другого документа у заказчика уже не будет оснований расторгать контракт. Если все-таки он пошел на это и передал дело в суд, скорее всего ему будет отказано в иске.
Почему? Потому что исполнитель предоставил гарантии от банка и начал свою деятельность согласно контракту. Серьезных нарушений с его стороны нет.
В данном случае, заказчик может обратиться в суд за расторжением, но не обязан.
Но заказчику непременно стоит расторгать договор, если исполнитель не только предоставил серую гарантию, но и недобросовестно исполняет условия соглашения или вообще не исполняет.
Уголовная ответственность
Возбуждение уголовного дела по факту предоставления серой гарантии – это крайняя мера, к которой может прибегнуть заказчик.
Для начала рассмотрим, какие меры в принципе могут быть им приняты:
- Дать возможность исполнителю в течение десяти дней предоставить другую гарантию;
- Оформить отказ от заключения контракта с данным принципалом и вести его в список недобросовестных поставщиков;
- Разорвать договорные отношения с поставщиком в одностороннем порядке и внести его в список недобросовестных исполнителей;
- Разорвать контракт в двустороннем порядке и подписать соглашение с исполнителем, который на торгах занял второе место;
- Подать иск в суд для возбуждения уголовного дела по «Мошенничество».
Как последний пункт, так и занесение поставщика в «черный» список можно попробовать опротестовать. Но это довольно долгий процесс, который влечет за собой утомительные судебные тяжбы и подрыв авторитета компании среди других поставщиков и заказчиков.
Участие в торгах, аукционах и тендерах требует от их участников предоставления банковских гарантий. Такие подтверждения благонадежности потребуются не один раз – обеспечение обязательств заключения договора, соответствующего выполнения своих обязательств, возврата авансового платежа, также возможны и другие по запросу заказчика. И если участник торгов не хочет проблем, то заказчику будет предоставлена белая банковская гарантия.
Что означает «цвет» гарантии
Постоянные участники торгов, регулярно предоставляя банковское обеспечение своей деятельности, хорошо знают, что такое белая, серая и черная гарантии, их отличия и результат использования.
Признаки махинации
Для определения законности документов можно опираться на признаки «белой» и «серой» банковских гарантий:
- низкая, по сравнению со среднерыночной, стоимость предложения – средняя цена составляет 20 тысяч рублей;
- оплата вознаграждения производится на стороннюю организацию;
- выдача документов осуществляется без проведения идентификации клиента или по доверенности;
- не требуется полный пакет документов (на самом деле процедура выдачи гарантии сродни кредиту, поэтому кредитная организация проводит тщательную проверку финансового положения потенциального принципала);
- сжатые сроки – верный признак аферы, так как для проверки финансовой благонадежности даже самому крупному банку, располагающему широкими возможностями, потребуется не менее недели.
Последствия для клиента
Участник торгов несет полную ответственность за предоставляемые им документы. Это в его интересах – не попасть в руки аферистов, ведь шанс, что заказчик не станет проводить проверку подлинности банковского обеспечения, ничтожно мал, и махинация выявится достаточно быстро. А участник торгов потеряет деньги, заплаченные за фальсификацию, и доброе имя, так как сразу же будет занесен в черный список неблагонадежных поставщиков с отстранением на 2 года от возможности участвовать в торгах.