Современными банками предлагаются различные виды кредитов. Каждый из них имеет свои особенности оформления и условия. Так, в банке можно получить тендерный кредит. Официально такого понятия не существует в законе, это словосочетание разговорного стиля. Но так как неофициально все же есть такой термин, следует разобрать его более подробно.
Определение
Тендерный кредит - это вариант выдачи займа, предоставляемый участникам аукционов, тендеров, конкурсов. Он используется на государственные нужды. Выдают такие займы только официальные кредитные учреждения - банки. Они используются для упрощения участия фирм в конкурсах.
Оформление тендерного кредита имеет свои особенности и условия. И, чтобы выбрать подходящую программу, а также финансовое учреждение, желательно проконсультироваться со специалистом. Тогда получится не допустить многих ошибок.
Виды кредитования
Современная классификация способов кредитования очень большая, но разделяются они в основном по определенным признакам.
По частоте:
- Одноразовый заем. Предоставляется, когда участник может использовать деньги на конкретном аукционе.
- Разрешением возобновления линии кредита. Этот вариант отлично подходит для постоянных участников закупок.
В зависимости от работ:
- Займы под выполненные работы. Используются в области строительства, когда для выполнения контракта необходим подрядчик. Если отсутствуют закупочные материалы, то исполнителем берется кредит под акт выполненной работы. Договор оформляется между кредитором и исполнителем. В нем указывается, что выплата будет после окончания деятельности.
- Тендерный кредит на исполнение контракта. Такие займы предоставляются после победы заемщика. По контракту нужно оплатить обеспечение заявки на сумму в 30 % от его цены.
Направления
Специальный кредит выдается тем, кто хочет профинансировать заявку на аукционе или конкурсе. Российские банки осуществляют деятельность по 3 направлениям:
- Кредитуются заявки на аукционы. В эту сферу входят государственные и коммерческие направления.
- Выдача кредитов предпринимателям и юридическим лицам, которые хотят стать участниками в тендере по исполнению государственного заказа.
- Кредитование актов произведенных работ подрядчиками, с которыми оформлен договор.
Для чего нужен такой кредит?
Тендерные кредиты нужны в тех случаях, когда у организации не получается без последствий вывести из оборота финансовые ресурсы, чтобы участвовать в конкурсах, аукционах. Такие мероприятия предоставляют возможность компаниям получать большие заказы и заключать сделки.
Часто происходит и так, что у фирмы есть нужные механизмы для выполнения заказа, но проблема заключается в отсутствии свободных денег, чтобы оплатить обеспеченный взнос. У многих есть потребность участия в нескольких мероприятиях. Оплачивая обеспечительный взнос, участник тендера замораживает оборотные ресурсы на несколько месяцев.
Тендерные кредиты нужны для развития предприятий малого и среднего бизнеса. Они могут участвовать в нескольких конкурсах, не приостанавливая свою работу, а также не выводя средства. А компания-организатор получает возможность увеличения перечня поставщиков услуг и выбора партнера, который соответствует всем условиям контракта.
Заявка
Подача заявки на тендерный кредит происходит поэтапно:
- Оставление заявки.
- Связь с менеджером.
- Отправка документов.
- Получение одобрения.
- Оплата счета.
Деньги поступают на счет на электронной торговой площадке. Кредиты выдаются в национальной валюте. Но их предоставляют и в долларах или евро. Многое определяется тем, какая валюта будет использоваться для списания денег при участии в тендере.
Что дальше?
В течение следующих 30 дней будет происходить прием заявок. После этого еще 30 дней выделяется на вынесение решения. Кстати, чтобы принять участие в тендере, нужно оплатить 5%, обеспечивая свою кандидатуру. Таким действием фирма подтверждает свою платежеспособность и желание произвести сделку.
В некоторых случаях фирма вынуждена принимать участие в нескольких аукционах. И при уплате обеспечительного взноса на одном из них, оборотные средства данной фирмы окажутся замороженными на счету. В такой ситуации и приходит на помощь тендерный кредит, который можно отнести к дополнительным финансовым инструментам, способным оказать помощь.
Где взять?
Тендерный кредит можно оформить в банке или через кредитного брокера. В первом случае многие вопросы придется решать самостоятельно, что достаточно проблематично. Придется обратиться в банк, где предоставляются такие услуги, выбрать подходящую программу и заняться оформлением всех необходимых документов.
Если же обратиться к брокеру, то он подберет подходящие условия и возьмет на себя хлопоты по оформлению. Эти специалисты получают оплату за свою работу от банковской организации.
Условия
Обычно получение тендерного кредита происходит под ставку не меньше 14 %. Но окончательная ставка напрямую зависит от сумы займа и срока, на который он берется. Период рассмотрения заявки - не больше 2 дней.
Первый транш по кредиту проходит быстро - на следующий день после оформления договора. Если юридическому лицу надо уменьшить пакет документов, то следует обратиться к брокеру.
Заемщикам предоставляются разные суммы - примерно до 10 млн рублей. Срок тоже бывает разный - примерно до 12 месяцев. Как правило, требуется поручительство.
Под залог
Участие в тендере с привлечением кредита часто требует наличия залога. Это требование для коммерческих кредитов в банках. Если же такое условие не устраивает, нужно обратиться к кредитному брокеру, так как можно найти банки, которые не требуют залога.
Но вообще решение о предоставлении займа зависит от размера кредитования, бухгалтерских отчетов и документов на прибыль. Если работа фирмы ведется давно, имеются прибыльные проекты, то есть возможность избежать внесения залога.
Тендерные кредиты от Сбербанка
Тендерные кредиты можно получить во многих банках, но лидирующее место по таким услугам занимает Сбербанк. Ставка при этом выбирается индивидуально, но она находится в пределах 14-21 %. Предоставляются кредиты до 3 месяцев.
Получить тендерный кредит в Сбербанке можно самостоятельно, но есть и другой вариант - обращение к кредитному брокеру.
Следует сказать, что сам Сбербанк не выдает такие кредиты, но он владеет специальной системой, предназначенной для этих целей. Называется она «Сбербанк-АСТ». Такие займы основываются на специализированных электронных площадках. Заемщиками считаются участники тендера. Сбербанк работает с другими финансовыми организациями, и поэтому вместе такая услуга выполняется.
Программы Сбербанка
Для обеспечения предоставления названных услуг у банак существует 2 вида программ:
- Кредитование. С ним получится оформлять до 9 млн рублей на срок до 2 месяцев. Рассмотрение заявки происходит быстро - около суток. А оформление длится до 3 дней. Ставка равна 14-21 %. Сбербанком берется комиссия 1,5 % от цены контракта.
- Микрокредитование. Предоставляется сумма до 500 тыс. рублей, а сроки составляют до 2 месяцев. Решение принимается в течение 1 дня, а оформление займет два дня. Ставка может быть в пределах 16-22 %. Комиссия составляет 2 %.
Если нет средств для участия в тендере, то оформление кредита будет лучшим решением. Необходимо лишь выбрать приемлемую программу, которая будет соответствовать всем вашим требованиям.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Тендерный займ представляет собой особый вид кредитования, при котором юридические лица получают финансовую поддержку для участия в торгах и аукционах. В России появился относительно недавно, но быстро набрал популярность.
Позволяет приобрести необходимое для развития бизнеса имущество, сырье и другие ценные вещи без использования средств из оборота компании.
Что собой представляет
Тендерный займ – это специальный вид кредита, обеспечивающий финансовую поддержку при участии в аукционах. Заемные средства позволяют подавать заявки для участия сразу в нескольких торгах.
Благодаря финансированию со стороны кредитных организаций компания на аукционе может получить выгодные муниципальные и государственные заказы, обеспечив свою деятельность высокооплачиваемой работой.
Участие в торгах требует подтверждения платежеспособности. Но в некоторых случаях у компании нет свободных средств для внесения первоначального взноса или отсутствует возможность изъятия денег из оборота.
К преимуществам тендерного кредита относится:
Законодательные акты
Возможность привлечения заемных средств для участия в торгах регламентируется .
В нем сказано, что все участники аукциона должны внести от 0,5% до 5% от суммы заказа.
Он регламентирует порядок кредитования юридических лиц. В частности, сказано о необходимости возврата займа после окончания аукциона. Выдается ссуда на срок до 60 дней. Также регламентируется список документов, обязательных к предъявлению.
В законодательстве сказано, что право предоставлять тендерные займы имеют компании, зарегистрированные в Российском Реестре МФО. У них должен быть соответствующий документ, разрешающий кредитовать юридические лица.
Для чего необходим
Необходимость в тендерном займе возникает у компаний, принимающих участие в двух и более торгах. Для этого может потребоваться финансовая поддержка со стороны, поэтому привлекаются кредитные средства.
Процедура предоставления достаточно проста и не занимает много времени. Процесс оформления сравним с получением кредитной карты. Есть возможность подачи заявки в режиме онлайн. Срок рассмотрения заявления составляет всего несколько часов.
Особенностью тендерного кредита на обеспечение заявки для участия в торгах является его целевое назначение. Денежные средства могут быть использованы только по прямому назначению. Заемщик не может распоряжаться займом на свое усмотрение. Это минимизирует риски кредитора.
Выдается ссуда под проценты. Размер переплаты составляет от 1% до 20% от суммы кредита. Срок кредитования редко превышает 2 месяца. Необходимость в увеличении сроков отсутствует, поскольку после окончания торгов денежные средства возвращаются кредитору.
Сумма рассчитывается индивидуально. Как правило, для подачи заявки на участие в торгах требуется внести от 5% до 25% от стоимости продукта. Единственное, сумма займа не может превышать 1 миллион рублей. Если компания нуждается в большем объеме финансирования, то оформляется кредит.
Видео: тендерный кредит. Как получить
Чем отличается от кредита
Для участия в торгах компания может получить тендерный займ или кредит. Они отличаются особенностями оформления и условиями:
| Займ | Кредит |
| Выдается микрофинансовыми организациями и на оформление отводится от 1 до 3 дней | на получение придется потратить не меньше 2 недель. Этот срок отводится на проверку компании-потенциального заемщика |
| Процентные ставки очень большие | здесь меньше, объясняется это более жесткими требованиями к клиентам и большими сроками кредитования при обращении в банк |
| Доступен практически всем организациям. МФО также могут делать запросы в БКИ, но при наличии незначительных просрочек им не отказывают | оформление подразумевает строгую проверку компании, в том числе, изучение кредитной истории. Если у банка возникают сомнения в платежеспособности потенциального заемщика и его финансовой устойчивости, в выдаче денежных средств будет отказано |
| Оформляется без обеспечения залогом и поручительством | для получения требуется предоставить в залог имеющееся имущество |
| МФО не проверяют платежеспособность клиента | банки досконально изучают финансовое состояние компании. И если потенциальный соискатель имеет задолженности по налогам или иным сборам, то в выдаче кредита будет отказано. Ссуда не доступна компаниям, имеющим убыточность в определенный промежуток времени |
| Маленькие суммы | а в банке можно получить кредит большего размер и если для участия в торгах требуется весомая сумма, то потребуется обращаться. В банке размер тендерного кредита по сумме практически не ограничен |
Получить займ значительно проще, чем кредит. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам, чем банки. И если компания только начинает свою работу на рынке товаров или услуг, то обращаться в банк бессмысленно.
Существующие виды
Существует три вида тендерных займов:
| Для обеспечения заявки | каждый участник аукциона обязан внести определенную сумму на электронную площадку для доказательства серьезности своих намерений. Без первоначального взноса не допускается участие в торгах. Размер взноса составляет от 0,5% до 5% и определяется продающей стороной. При данном виде возможно предоставление банковской гарантии. Но она не действует в электронных аукционах, где требуется фактическое внесение денежных средств на счет, в том числе при помощи займа |
| Для подтверждения участия в тендере | по правилам проведения аукционов, победитель торгов должен подтвердить свое участие в контракте внесением денежных средств. Размер обеспечения составляет от 5% до 30%, но не меньше суммы аванса, если он был предусмотрен. Возможно увеличение обеспечения до 50% при условии, что цена контракта сильно упала во время торгов. Размер остается неизменным, если начальная цена не превышала 15 миллионов рублей, а компания, ставшая победителем, имеет возможность подтвердить свою добросовестность |
| По обеспечению работ по контракту | часто случается, что после выполнения работ по тендеру оплата от заказчика поступает не сразу. Если исполнитель нуждается в финансах, то он может оформить займ под залог подписанных актов о выполненных задачах |
Также тендерные займы подразделяются в зависимости от вида кредитной линии:
Получение тендерного займа
Оформить тендерный займ можно во многих микрофинансовых организациях, предоставляющих услуги в данной сфере. Каждая компания формирует список требований к заемщикам и условий для выдачи кредита.
Наиболее часто кредиторы предъявляют требования:
- Компания должна работать на рынке не менее полугода.
- Отсутствие убытков за последний отчетный период.
- Было выполнено не менее одного государственного контракта.
МФО могут дополнять список требований. Например, если сумма большая, кредитор может отказать клиентам, у которых есть задолженность перед бюджетными и внебюджетными организациями. Но получить кредит в банке значительно сложнее.
Помимо перечисленных требований, кредитор может при рассмотрении заявки учитывать следующие моменты:
- положительная репутация компании в интернете и СМИ;
- сумма ежемесячного товарооборота должна быть не меньше размера займа;
- соискатель не должен выступать ответчиком по текущим судебным делам;
- наличие имущества для обеспечения кредита.
По каким условиям
Для получения тендерного займа потребуется обратиться в микрофинансовую организацию. Они предлагают быстрое оформление кредита по минимальному пакету документов.
Рассмотрим условия займа в нескольких крупных МФО:
Подавляющее число организаций оформляют тендерный займ на срок не более 2 месяцев. Как правило, данный вид ссуды не нуждается в длительном кредитовании. Но компания может оформить и на больший срок, либо пролонгировать договор.
Для получения тендерного займа на исполнение контракта или обеспечение заявки необходимо обращаться в организацию, имеющую лицензию от Центрального банка РФ на осуществление данного вида деятельности.
Его можно оформить самостоятельно или обратиться к кредитным брокерам. Посредники за определенную плату помогут в подборе кредитной программы, подготовке документов и оформлении заявки.
Воспользоваться услугами брокеров можно в нескольких случаях:
- Плохая кредитная история.
- Открытые кредиты на большую сумму.
- Отсутствие времени на проведение сделки.
Стоимость услуг брокера варьируется от 1% до 10% от суммы. Размер вознаграждения зависит от причин, заставивших обратиться к посредникам. Так, при плохой кредитной истории брокеру придется заплатить около 10% от суммы. Оплата производится по факту, после одобрения заявки.
В Сбербанке
Дочерняя компания Сбербанка России «Сбербанк АСТ» является самой крупной электронной площадкой в стране. Согласно статистическим данным, за прошедший год на ней было размещено больше половины прошедших торгов.
Сбербанк АСТ является особой площадкой для проведения торгов для малого и среднего бизнеса. На ней можно найти практически любое направление деятельности для развития компании.
Участниками становятся частные, государственные, муниципальные предприятия. Преимуществом работы с компанией является возможность оформления заявки представителям малого бизнеса, только появившимся на рынке товаров или услуг.
Несмотря на отсутствие жестких требований к заемщикам, Сбербанк АСТ требует предоставления расширенного пакета документов, подтверждающих финансовую устойчивость компании.
Так, юридическое лицо при обращении должно предоставить:
Процесс оформления
Первое, что потребуется сделать руководителю компании — это подобрать МФО, куда будет подано заявление. При выборе следует обращать внимание на детали:
| Срок кредитования | следует учитывать, что привлекательные условия и срок кредитования в 30 дней не всегда выгодны для компании. Допустив просрочку, придется заплатить большую комиссию и штраф. Стоит сразу рассчитать свои возможности и лучше оформить займ на больший срок |
| Скорость оформления | если до проведения торгов осталось немного времени, следует учитывать срок рассмотрения заявки и оформления. Многие организации предлагают выдачу в течение суток |
| Требования к клиентам | отсутствие возможности предоставления залога и расширенного пакета документов подразумевает обращение в микрофинансовую организацию с минимальными требованиями к заемщикам |
Пакет документов
Для оформления тендерного займа потребуется предоставить пакет документов:
В зависимости от условий кредитования в выбранной компании могут потребоваться другие документы. Список можно получить на сайте кредитора или при личном обращении.
Пошаговость получения средств
Процесс получения денежных средств при тендерном займе не отличается от кредитования по другим видам ссуд:
После оформления кредитного договора денежные средства переводятся счет, открытый на электронной площадке. В этом случае средства замораживаются до проведения аукциона. Если компания становится победителем, то деньги переводятся на счет продавца.
Преимущества сделки
Тендерный займ имеет преимущества для компании:
К преимуществам также можно отнести низкую процентную ставку, минимальные требования и возможность оформления с плохой кредитной историей.
Под тендерным кредитным обязательством принято понимать особую форму кредитования. Значение, условия и цели обретения, сроки и порядки будут освещены в материале.
Понятие и особенности финансового института
Тендерный кредит – специальная ссуда, обретаемая лицом, принимающим участие в тендере (по-другому в конкурсе, электронном аукционе). В качестве получателя выступает лицо, разместившее государственный/муниципальный заказ . Если фирмой было принято решение стать участником данного события, но финансов практически нет, или их невозможно извлечь из коммерческого оборота, она вправе сформировать обращение о получении тендерного кредита.
Необходимо данное мероприятие в целях обеспечения подачи заявки на участие в конкурсном аукционе и получения возможности сохранения собственных денег .
Есть несколько видов ссуд, имеющих непосредственное отношение к данной категории обязательств. Все эти виды связаны с принятием участия в торгах и исполнением заказа, а также с отсрочкой выплаты работ.
Кредит по обеспечению заявки
Практически в любой ситуации заказчик предъявляет требование, связанное с формированием заявки в целях принятия участия в торговой сделке. Эта сумма равняется до 5% от стартовой максимальной стоимости контракта.
Далеко не всем представителям удобно изъятие этой величины из оборота, ведь придется столкнуться с заморозкой финансов на период в 1-3 месяца (таковым является срок между подачей заявительной бумаги и получением результата торгов).
В качестве выхода на практике рассматривается получение тендерного кредита, связанного с обеспечением заявки.
Получение его доступно в финансово-кредитной организации (банке) или посредством брокера. Последний участник рыночных взаимоотношений предлагает те же процентные величины, что и банк. Залоговое обеспечение может отсутствовать.
Ссуда по исполнению государственного контракта
Обычно ее получение требуется в рамках следующего этапа принятия участия в государственных торгах, т. е. непосредственно после победы в конкурсе. Требоваться данный вид обеспечения может в двух практических ситуациях:
Выдача этой ссуды производится быстро, т. к. его получение приводит к упрощению возможности применения имущественных прав.
Заем на акты выполненных работ
Задержки, связанные с выплатами по итогу работ и услуг, а также товаров, выступают в качестве частого и распространенного явления. Так что львиная доля подрядчиков не в состоянии с ними бороться , и это вынуждает их делать обращение в банк за ссудой.
Пробелы в денежных потоках чреваты финансовыми убытками и потерей поставщиков/клиентов.
Обретение кредита является выходом из данной ситуации, и происходит это под залог выручки, которая может быть получена подрядчиком. Для получения нужно иметь на руках подписанные акты на суммы от 100 000 000 р. Основной для изучения таких заявок выступает годовая финансовая отчетность, заполнение которой происходит в форме анкеты.
Цель получения средств
Существует несколько преимуществ, которые можно получить, обратившись за данным видом ссуды:
Получение подобной ссуды может потребоваться в ряде ситуаций. В любом случае применение этой финансовой услуги даст возможность фирме добиться решения проблем с минимальными финансовыми затратами.
- Это оптимальное решение, если у компании есть возможность принимать участие в соревновании за серьезный заказ, но финансов для подачи заявки не имеется.
- Предприятия, занятые в сфере малого и среднего бизнеса, за счет получения этой ссуды могут рассчитывать на уникальную возможность подачи заявки на несколько конкурсов без необходимости изъятия части денег из оборота.
- За счет возможность получения этих средств могут участвовать в торге многие компании, поэтому организаторы подобных мероприятий обзаводятся правом выбора подходящего подрядчика.
В связи с этим представляет собой неотъемлемую часть коммерческих отношений в целях стабилизации взаимодействия между сторонами и получения каждой из них своей выгоды.
Условия выдачи
Поскольку тендерный кредит – далеко не классическая форма займа, а особое обязательство , его предоставление подразумевает обязательство по соблюдению ряда условий:
Если говорить о получении данной формы кредитования через финансовый институт, сделать это значительно сложнее.
Придется соблюдать не только перечисленные выше требования, но и иметь следующие привилегии:
- положительная репутация и хороший имидж (в средствах массовой информации, интернете);
- владение оборотом в месяц в величине, которая является не меньшей, нежели запрашиваемая сумма кредитования;
- предложение банку обеспечения по кредиту в виде недвижимости или любых других материальных ценностей;
- открытие расчетного баланса в банковской организации , принимающей на себя роль кредитора.
Вот, какие документы потребуется предоставить:
Что касается алгоритма мероприятий , которые потребуется пройти, они выглядят следующим образом.
- Выбор потенциальным заемщиком организации, которая готова выдать заем.
- Обращение в нее с пакетом документов, включая заявку.
- Ожидание принятия решения.
- В случае одобрения – заключение договорного соглашения.
Если заявка отклонена, есть смысл заняться поиском другого учреждения , которое выразит готовность предоставления кредитного обеспечения.
Где взять заемные средства
Как уже говорилось, есть два способа получения такого займа – в банковской структуре или у брокера. Во втором случае условия считаются более выгодными, это проявляется в ставках , проценте одобрения, скорости оформления.
А отработанная «на отлично» схема взаимодействия с клиентами позволяет оформлять займы моментально и без лишних вопросов. Еще одно преимущество взаимодействия с брокером – отсутствие необходимости внесения залога , в то время как банки требуют предоставления недвижимости или иного дорогостоящего имущества.
Таким образом, тендерный кредит – неотъемлемая услуга при условии желания участия в конкурсе и отсутствия на это определенной суммы средств. Только спланированный подход к его получению позволит добиться оптимального результата и обзавестись нужной суммой в кратчайшие сроки.
Обратиться можно как напрямую в банк, так и в организацию кредитного брокера. Каждый из способов получения сопряжен с определенными преимуществами и недостатками.
Подробнее о тендерном кредите смотрите ниже на видео.
Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье мы с вами поговорим о тендерном займе. Количество участников государственных и коммерческих тендеров с каждым годом неуклонно растет. Соответственно растет и спрос на финансовые инструменты, которые позволяют сделать такое участие максимально удобным и эффективным.
Новоиспеченные участники, да и уже бывалые игроки сталкиваются с одними и теми же трудностями, в частности с нехваткой свободных оборотных средств для участия в торгах. В этих случаях им на помощь приходят банки и различные микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить денежные средства на выгодных условиях. Из этой статьи вы узнаете, что такое тендерный займ, для каких целей он необходим, а также где и как его можно получить.
1. Тендерный займ: определение понятия
Тендерный займ - вид быстрого кредитования, получаемый поставщиком (участником закупки) для обеспечения участия в торгах, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий, предусмотренных контрактом. Такой займ берется в том случае, когда у участника нет свободных средств, либо когда нет возможности извлечь эти средства из оборота компании.
Хочу обратить ваше внимание на то, что тендерный займ и это не одно и то же. Тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом.
Во-первых , займ может выдать любая микрофинансовая организация, имеющая соответствующую лицензию, а кредит можно получить только в кредитной организации, обладающей лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности (т.е. в банке).
Важный момент! Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа.
Во-вторых , кредит может получить не каждая компания, так как банк проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика. Займ же могут получить практически все желающие.
В-третьих , банки могут потребовать внесение залога под выданную сумму, а вот микрофинансовые компании при выдаче займов залога не требуют.
В-четвертых , при получении займа не нужно открывать расчетный счет, требуется меньшее количество документов, а срок рассмотрения заявки значительно короче. Это очень важно, когда до окончания срока подачи заявки на участие в остается совсем мало времени.
То есть МФО, а также прочие финансовые структуры более лояльны к своим клиентам, нежели банки.
2. Цели получения тендерного займа
Существуют 3-и основные цели получения тендерного займа:
- на участие в тендере;
Тендерный займ на обеспечение заявки
Актуальность такого займа заключается в том, что компания одновременно принимает участие не в одной процедуре закупок, а, как правило, в нескольких. Размер обеспечения заявки варьируется от 0,5% до 5% от , соответственно изъять из оборота такие средства для большинства участников не представляется возможным. Поэтому разумным решением является взять деньги под эти нужды в микрофинансовой компании.
В противном случае, дефицит финансовых средств может лишить компанию шанса принять участие в понравившемся тендере.
Тендерный займ на обеспечение и исполнение контракта
Данный займ может использоваться, как в качестве обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения условий самого контракта.
Размер обеспечения исполнения контракта может варьироваться от 10% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта.
Наиболее востребованным в настоящее время является , поскольку авансирование в большинстве контрактов не предусмотрено.
3. Условия получения тендерного займа
В среднем по рынку решение о выдаче займа занимает от 1 часа до 3-х дней. Как правило, ставка по тендерным займам составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.
При получении займа пакет документов включает в себя:
- анкету-заявление;
- финансовую отчетность за прошедший год и за последний завершенный период текущего года;
- копии учредительных документов;
- реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).
Перечень необходимых документов, а также остальные условия в различных финансовых организациях могут отличаться.
4. Как получить тендерный займ?
Получить тендерный займ очень просто и ниже я расскажу вам о том, как это сделать.
Шаг 1. Переходим по и оставляем заявку на расчет стоимости займа.
Шаг 2. В течение 1 часа менеджер компании свяжется с вами по указанному вами номеру телефона, чтобы уточнить все детали.
Шаг 3. Вы отправляете бухгалтерскую отчетность за предыдущий год и за последний завершенный период текущего года, а также несколько учредительных документов (паспорт директора, ИНН, ОГРН, договор аренды офиса или свидетельство о собственности).
Шаг 4. Компания в течение 1 часа примет решение и даст вам свое заключение о лимите разового займа, это поможет вам выбирать именно те лоты для участия, на которые вы сразу сможете получить займ.
Шаг 5. Вы отправляете ссылку на лот, для обеспечения заявки на участие в котором вам необходимы денежные средства.
Шаг 6. Подписываете договор, оплачиваете комиссию за выдачу займа и получаете деньги на электронную площадку (ЭТП) в тот же день. Размер комиссии составляет — от 3% до 5% от выданной суммы.
Шаг 7. После завершения электронного аукциона тендерный займ возвращаются на счет компании самой площадкой.
Шаг 8. Ожидаете итогов аукциона и, в случае победы, вы можете и заказать её на самых выгодных условиях.
Как видите все очень просто и понятно. Давайте рассмотрим, в чем же заключаются преимущества работы с финансовой компанией.
Во-первых , это короткие сроки получения займа. Вы получаете деньги на площадку в течение 4-х часов с момента обращения в рамках одобренного лимита.
Во-вторых , заявка на тендерный займ может быть отправлена онлайн из любой точки Российской Федерации и вам не нужно приезжать в офис компании, т.к. все взаимодействие происходит дистанционно, а документы подписываются .
В-третьих , вы можете одновременно участвовать в нескольких закупках, тем самым увеличивая свои шансы на победу.
В-четвертых , вам не нужно извлекать деньги на участие в торгах из оборота своей компании.
В-пятых , оформление займа осуществляется без залогов, поручительства и открытия счета.
В-шестых , денежные средства выдаются для участия торгах, как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.
Если вам необходим займ, то вы можете оставить свою заявку здесь.
5. Выводы
Подводя итог всему вышесказанному можно однозначно сказать, что тендерный займ является отличным инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких торговых процедурах без ущерба для своей основной деятельности.
Такой финансовый инструмент в первую очередь будет полезен малому и среднему бизнесу, которые участвуют в небольших закупках. Для участия в торгах с более высокой НМЦК необходимо будет оформлять не займ, а тендерный кредит.
На этом моя статья подошла к концу. Теперь вы знаете, что такое тендерный займ и как его получить. Надеюсь, что изложенный материал был для вас полезен. Удачи вам и до встречи в следующих выпусках.
P.S.: Ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.
Из этого материала вы узнаете: сложно ли получить тендерный займ, чем он отличается от привычного кредитования, на каких условиях выдаются займы, и на какую его сумму могут рассчитывать участники торгов.
Первые траты на участие в госакупках ждут компанию уже на этапе подачи заявки на участие в процедуре выбора поставщика: чтобы принять участие в понравившемся тендере поставщику придется внести обеспечение заявки. А это 1% от начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, если она меньше 3 млн руб., и от 0,5 до 5% от НМЦ, если она превышает 3 млн руб.
Если это крупная компания, проблемы с денежным обеспечением заявки вряд ли возникнут. С трудностями могут столкнуться молодые предприниматели или небольшие компании, у которых нет возможности изымать средства из оборота.
Еще несколько лет назад у предпринимателей была только одна возможность быстро найти деньги - оформить тендерный кредит. Сегодня же на рынке появилась новая удобная услуга для участников торгов - тендерный займ.